Tipos de empréstimos: saiba as principais modalidades

Quando surge qualquer necessidade financeira, o empréstimo pode ser a melhor solução. Além de ser prático, existem vários tipos de empréstimos e isso facilita a tomada de decisão. São modalidades que se adequam a todo tipo de bolso e realidade.

Atualmente, é possível obter empréstimo consignado ou pessoal e até antecipar o 13º ou o FGTS, recursos que se diferenciam por taxa de juros, tempo de aprovação, quantidade de parcelas etc.

Para que esse seja um passo seguro a ser dado, detalharemos a seguir cada uma das opções disponíveis no mercado, destacando os prós e os contras. Acompanhe!

Por Pagou Fácil

mulher sorrindo e segurando dinheiro

Sumário:

Empréstimo pessoal

Dos tipos de empréstimos bancários, esse é, sem dúvida, o mais simples e rápido de adquirir. Tendo em mente o valor de que precisa, basta entrar em contato com o seu banco e solicitar a transação.

Vantagens

  • Além das formas mais tradicionais, pode ser feito também pelo app do banco;
  • o dinheiro é liberado em poucos minutos;
  • o valor pode ser usado para qualquer finalidade.

Desvantagens

  • Por ser um empréstimo que não requer garantias, as taxas de juros são bem elevadas;
  • não é indicado para quem precisa de muito dinheiro, ainda que cada instituição financeira estipule um limite.

Aqueles que estiverem negativados também podem pedir o empréstimo pessoal. Por isso, é importante ter uma boa gestão dos próprios gastos, para que todas as parcelas sejam pagas corretamente e a ajuda financeira não se torne uma dívida maior ainda.

Empréstimo consignado

Se você é funcionário público, pensionista do INSS, aposentado ou trabalha no regime CLT, esse tipo de empréstimo é ideal para você. Nessa modalidade, as parcelas do valor solicitado são descontadas automaticamente na folha de pagamento, tornando tudo mais prático.

Uma solução perfeita também para quem tem dificuldade de organizar os próprios gastos, afinal, os valores mensais são subtraídos antes mesmo do salário, pensão ou aposentadoria cair na conta.

Vantagens  

  • Graças ao, praticamente, risco zero de inadimplência, as taxas de juros são baixas e mais atraentes;
  • com alguns documentos pessoais e comprovante de renda e residência é possível pedir o empréstimo;
  • pagamento estendido em mais parcelas do que a maioria dos empréstimos.

Desvantagens 

  • Autônomos não podem solicitar essa ajuda financeira;
  • comprometimento da renda, já que os ganhos serão reduzidos até a quitação total das parcelas.

Vale ressaltar que, no empréstimo consignado, o valor máximo concedido pelo banco deve corresponder a 35% do salário bruto por parcela, de acordo com a lei. Sendo assim, avalie quanto da sua renda é possível comprometer e evite chegar a esse teto percentual.

Empréstimo com garantia

Para quem precisa de um valor alto na conta, o empréstimo com garantia pode ser a melhor ideia. Trata-se da oferta e alienação de um bem — carro, imóveis, terreno etc. — para assegurar o pagamento do valor solicitado.

Desse modo, as instituições financeiras sentem confiança em emprestar com menores taxas de juros e longas parcelas. Afinal, se durante o período contratado houver inadimplência, o bem passa a ser definitivamente do banco.

Vantagens

  • Menores taxas de juros;
  • parcelamento em muitas vezes;
  • o uso de bens financiados e ainda não quitados como garantia.

Desvantagens

  • Risco de perder as propriedades para o banco em caso de não pagamento;
  • avaliação e liberação demorada do empréstimo.

Ainda que seja uma jogada arriscada, quem precisa de uma grande quantia em dinheiro deveria considerá-la. Mas para não colocar tudo a perder, avalie se essa modalidade condiz com as suas possibilidades.

Financiamento

Quando falamos em realizar o sonho da casa própria ou de comprar um carro, a palavra financiamento surge quase que automaticamente. É ela que pode tornar possível esses e outros desejos.

Mas o que não costuma ficar claro é que o financiamento é, sim, uma forma de empréstimo. Portanto, é preciso atenção aos detalhes na hora de se comprometer.

Vantagens

  • Dispor do bem logo após o fechamento do contrato;
  • possibilidade de financiar vários itens, de imóveis a maquinários;
  • diminuição do valor total do empréstimo por meio da amortização;
  • é uma boa opção de empréstimo para empresas.

Desvantagens

  • Compromisso a longo prazo;
  • geralmente as primeiras parcelas são mais caras, necessitando um capital inicial maior.

Caso o seu financiamento se enquadre na Tabela Price, as prestações do seu financiamento serão as mesmas até o fim. Mas se optar pelo Sistema de Amortização Constante (SAC), o valor das mensalidades será cada vez menor, pois os juros são calculados em cima do que ainda falta pagar.

Cartão de crédito

O seu cartão de crédito pode ser um aliado na hora de adquirir um empréstimo pessoal. Além de utilizá-lo para realizar compras e pagar faturas, você também pode determinar que as parcelas a pagar sejam contabilizadas na sua fatura mensal.

Dessa forma, o valor das prestações deixam de ser um custo extra, que corre o risco de não ser pago por falta de dinheiro na conta, e passa a ser parte dos gastos do cartão.

Várias instituições financeiras permitem essa operação, e uma delas é o Itaú. Acha que o empréstimo no cartão de crédito é a solução perfeita para você? Então conheça o Click, o cartão de crédito Itaú com anuidade grátis.

Antecipação do FGTS

Provavelmente você já ouviu falar sobre antecipação do saque-aniversário. Mas você sabia que isso é uma modalidade de empréstimo? Pois é! E sobre as parcelas incidem juros que variam de acordo com o seu perfil financeiro.

Atualmente, é possível antecipar o valor permitido por ano — que seria liberado no mês do seu aniversário — multiplicado por 10. Contudo, é preciso pedir antecipadamente na Caixa Econômica a troca da opção saque-rescisão por saque-aniversário.

Vantagens

  • Mesmo que o nome seja saque-aniversário, você pode solicitar a qualquer momento;
  • o dinheiro cai na hora na sua conta;
  • o pagamento é feito com o seu saldo do FGTS, sem comprometer sua renda;
  • o valor mínimo do empréstimo é R$ 50,00.

Desvantagens

  • Não é permitido àqueles que têm dívidas com a Caixa Econômica;
  • em caso de demissão sem justa causa você não poderá realizar o saque-rescisão; 
  • ainda que você não retire o valor total, parte do saldo ficará bloqueado para uso;
  • pode comprometer suas finanças em caso de emergência.

Avalie com cuidado a real necessidade desse empréstimo, pois o FGTS é uma garantia para você não ficar desamparado em casos de emergência.

Antecipação do 13° salário

Essa também é uma boa opção para quem precisa de empréstimo rápido, fácil e sem burocracia. Porém, contém os mesmos pontos de alerta da antecipação do FGTS: o curto prazo para pagamento somado aos juros.

Se dezembro está muito longe e a necessidade é urgente, entre em contato com o banco onde tem conta ativa e solicite a antecipação do seu 13º salário. Mas, lembre-se, o pagamento deverá ser feito no final do ano sem atraso.

É importante lembrar de que esse é um período normalmente de muitos gastos. Por isso, o planejamento financeiro e o controle de gastos é fundamental para ter dinheiro em caixa e quitar o empréstimo da antecipação.

Vantagens

  • Taxas de juros acessíveis, menores do que em outras modalidades;
  • rapidez na aprovação e liberação do valor;
  • não compromete a renda mensal.

Desvantagens

  • Disponibilidade somente no início do quarto trimestre;
  • o valor antecipado corresponde ao ano cheio, portanto, deve ser pago igualmente mesmo em caso de demissão;
  • a falta de planejamento pode resultar em endividamento.

Como escolher o melhor tipo de empréstimo?

Primeiramente, analise a sua situação financeira atual. Levante os seus gastos fixos e futuros e calcule: os números não mentem! Com os valores definidos, faça simulações para cada modalidade que mais se encaixou com suas necessidades.

Em seguida, pesquise em qual instituição financeira os juros estão menores e as parcelas mais acessíveis. Compare! Evite tomar decisões apressadas, mesmo que precise do dinheiro com certa urgência.

Por fim, busque formas de negociar suas dívidas, se você já estiver inadimplente. O endividamento pode ser um grande pesadelo e coloca tudo a perder. Conte com a nossa plataforma para sair dessa. Consulte agora o seu CPF e consiga descontos de até 99% para ficar em dia com seus credores!

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