Reserva de emergência: o que é, cálculo, onde investir e quando usar

Sumário:

• Para que serve a reserva de emergência?
• Como funciona a reserva de emergência?
• Como montar sua reserva de emergência?
• Como calcular a reserva de emergência?
• A reserva de emergência deve ser para quantos meses?
• Onde guardar a reserva de emergência?
• Quem deve ter uma reserva de emergência?
• Quando usar a reserva de emergência?
• Cuide da sua saúde financeira com o Pagou Fácil

Para que serve a reserva de emergência?

A principal função da reserva de emergência é proteger contra situações inesperadas que exigem gastos imediatos. 

Sem esse fundo, é fácil cair em dívidas ao tentar cobrir despesas imprevistas. Além disso, ela permite que você tenha mais tranquilidade, pois não dependerá de empréstimos ou cartões de crédito em caso de imprevistos. 

Ter uma reserva garante que você consiga lidar com essas situações sem afetar seu planejamento financeiro de longo prazo.

Como funciona a reserva de emergência?

O fundo de emergência é utilizado em momentos de urgência e necessidade, quando não há tempo ou condições de buscar outra fonte de recurso. 

Por exemplo, se você perder o emprego ou enfrentar um problema de saúde, pode usar esse fundo para cobrir suas despesas essenciais até que a situação se resolva. 

Sua principal função é garantir estabilidade financeira, evitando que você precise fazer sacrifícios extremos ou entrar em dívidas.

Como montar sua reserva de emergência?

Organize as contas

Antes de tudo, anote todas as suas despesas mensais fixas, como aluguel, alimentação, transporte e contas essenciais. Isso ajudará a entender quanto você precisa ter disponível mensalmente para se manter sem comprometer a sua qualidade de vida.

Defina o valor a ser poupado

Determine o valor que será destinado à reserva de emergência com base nas suas despesas mensais. A ideia é poupar consistentemente, sem comprometer o seu orçamento diário.

Automatize os depósitos

Estabeleça um valor fixo mensal para ser guardado na reserva e automatize o depósito para garantir que você sempre alimentará o fundo de emergência.

Faça renda extra

Por fim, não é recomendável depender apenas do seu fundo de emergência. É essencial trabalhar para melhorar suas finanças aumentando as suas fontes de renda e buscando conhecer mais de planejamento financeiro.

Por isso, procure outras rendas extras, como vender roupas usadas, fazer doces para venda, entre outros, a fim de alimentar sua reserva de emergência sem prejudicar seus gastos diários.

Como calcular a reserva de emergência?

O cálculo da reserva de emergência é baseado nas suas despesas mensais mais essenciais. Assim, para saber qual valor deve ter a sua reserva, a regra geral é ter um montante que cubra as suas despesas por um período.

Por exemplo, se você gasta R$ 3.000 por mês, sua reserva deve ser de pelo menos R$ 9.000 a R$ 18.000, dependendo do seu perfil financeiro e necessidades.

A reserva de emergência deve ser para quantos meses?

A recomendação mais comum é que a reserva de emergência cubra pelo menos 3 a 6 meses de despesas. Mas isso vai depender do seu perfil financeiro. 

Para pessoas com maior estabilidade como trabalhadores CLT que recebem Seguro-Desemprego, 3 meses podem ser suficientes. 

Já para quem é autônomo ou trabalha em uma área com dificuldade para encontrar rapidamente outra vaga de emprego, podem ser necessários mais de 6 meses.

Onde guardar a reserva de emergência?

O fundo de emergência deve ser guardado em um lugar seguro e de fácil acesso, mas que ainda ofereça alguma rentabilidade. As opções mais comuns para guardar reserva de emergência são:

• poupança;
• CDBs de liquidez diária;
• Tesouro Direto. 

Mas o importante mesmo é que o fundo esteja disponível quando você precisar sacar, sem o risco de perder parte do dinheiro por conta de investimentos mais arriscados.

Qual é o melhor investimento para reserva de emergência?

O melhor investimento para reserva de emergência é aquele que oferece liquidez imediata, permitindo o resgate do valor a qualquer momento. 

O Tesouro Direto, como o Tesouro Selic, é uma boa opção de investimento, pois tem baixo risco e a rentabilidade é um pouco maior que a poupança. 

Outra alternativa é o CDB, que oferece a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), com cobertura de até R$ 250 mil em casos de falência do banco. 

Portanto, evite investir em ativos de longo prazo ou com alto risco, pois o objetivo da reserva é garantir a disponibilidade do seu dinheiro.

Quem deve ter uma reserva de emergência?

Seja qual for o perfil, todos devem ter esse fundo para evitar que imprevistos financeiros coloquem em risco sua saúde financeira. Afinal, ninguém sabe o sobre o futuro, não é mesmo?

Qualquer pessoa pode ter uma reserva, mas ela é importante principalmente para trabalhadores informais ou que não têm estabilidade financeira. Se você tem uma fonte de renda estável, pode não precisar de uma reserva tão alta, mas ela ainda será útil.

Quando usar a reserva de emergência?

Como o nome já diz, a reserva de emergência deve ser usada apenas para situações imprevistas e urgentes, por exemplo, em casos de:

• desemprego ou falta de renda;
• problemas de saúde;
• doenças na família;
• gastos urgentes com alimentação ou aluguel;
• grandes reparos em casa. 

Dessa forma, não use esse fundo para compras planejadas, gastos com férias, viagens ou para despesas do dia a dia, pois ele deve ser reservado para cobrir emergências. 

Usar o fundo de emergência com sabedoria e ter noções de psicologia financeira vão garantir que as suas economias protejam você sem comprometer o seu futuro!

• Leia também: como aprender sobre educação financeira?

Cuide da sua saúde financeira com o Pagou Fácil

Agora que você sabe o que é reserva de emergência e como montá-la de maneira inteligente, aproveite para tomar o controle da sua saúde financeira. 

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