Recuperação de crédito: saiba o que é e como funciona

Sumário:

• Como funciona a recuperação de crédito?
• Quais são os benefícios da recuperação de crédito?
• Qual a diferença entre cobrança e recuperação de crédito?

Como funciona a recuperação de crédito?

Recuperar um crédito envolve várias etapas, que variam conforme o tipo de dívida e o tempo que passou desde o vencimento. De modo geral, o processo inclui:

• identificação e contato com o devedor;
• negociação amigável, com ofertas para pagamento à vista ou parcelamento;
• se não houver acordo, seguem as cobranças extrajudiciais, com negativação do nome do devedor;
• em último caso, uma ação pode ser ajuizada para cobrança.

O próprio devedor também pode procurar como quitar dívidas no banco, geralmente ao entrar em contato ou pelo próprio site da instituição. Dessa forma, consegue retirar restrições de seu nome e evitar bloqueio de bens em caso de uma execução judicial.

A recuperação de crédito tributário, por outro lado, tem regras mais rígidas do que as dívidas bancárias. Por se tratar de um valor devido ao Estado, não há a mesma flexibilidade que as empresas privadas têm para conceder condições de pagamento.

Ainda assim, o governo costuma lançar programas visando a regularização de dívidas, tanto para pessoas físicas como para empresas, com possibilidade de desconto e isenção de multa em alguns casos.

Quais são as formas de recuperação de crédito?

Agora que já entendeu o que é recuperação de crédito, saiba que esse processo ocorre de diferentes formas. A mais comum é a via extrajudicial, na qual as duas partes negociam e fecham um acordo para quitação dos valores.

Já a via judicial ocorre quando o credor inicia um processo de cobrança dos valores pendentes. Nesse caso, ainda é possível fazer um acordo, mas caso isso não ocorra, o devedor pode sofrer bloqueio de conta bancária ou busca de bens para abater o valor da dívida.

No caso de débitos de empresas, a depender do valor da dívida, a pessoa jurídica pode solicitar recuperação judicial. Esse processo possibilita que a empresa se reestruture e continue em operação, mantendo os funcionários. Em resumo, inclui as seguintes etapas:

• pedido judicial para recuperação;
• elaboração de um plano para recuperar a empresa;
• se for aceito, é concedido um prazo maior para pagamento;
• os credores precisam realizar a habilitação de crédito em recuperação judicial para entrar na fila de pagamento, de acordo com a ordem do crédito.

Quais são os benefícios da recuperação de crédito?

A recuperação de crédito beneficia ambas as partes envolvidas. Do ponto de vista da empresa, que tem o valor a receber, vale a pena citar:

• redução da inadimplência, que impacta nos resultados financeiros;
• melhoria do fluxo de caixa;
• possibilidade de retomada da relação com clientes inadimplentes, com novas ofertas de crédito;
• redução de custos com a cobrança da dívida.

O mesmo acontece com créditos tributários, já que o governo também busca recuperar os valores para integrar o orçamento e aplicar em projetos estatais.

Do ponto de vista do devedor, a recuperação de crédito é uma das formas de aumentar score, aumentando as chances de obter financiamentos e linhas de crédito. No caso de empresas com dívidas tributárias perante o Governo, por exemplo, podem ter problemas para obter benefícios e podem perder condições especiais, como o Simples Nacional.

Qual a diferença entre cobrança e recuperação de crédito?

A diferença entre a cobrança e a recuperação de crédito está, basicamente, no momento e na forma como é conduzida.

Resumindo, a cobrança é uma ação mais simples e imediata, que ocorre logo após o vencimento da dívida, como envio de um SMS, ligação ou e-mail lembrando do débito.

Por outro lado, recuperar crédito significa que o valor já é visto como um prejuízo, ou seja, o consumidor é considerado inadimplente.

Nesse caso, são necessárias estratégias diferentes para recuperar a dívida, que variam conforme o perfil e histórico do consumidor e o valor devido, e definem pontos como:

• possibilidade de parcelamento e prazo;
• aplicação de descontos sobre o montante.

Em muitos casos, as empresas contratam especialistas em cobrança para evitar o processo judicial, que gera custos adicionais no processo.

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Na plataforma, você também pode consultar parceiros comerciais de vários segmentos, entre eles:

• instituições bancárias;
• varejo;
• financiamento;
• crédito.

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Outra opção é entrar em contato diretamente com a empresa, já que muitas possuem um canal dedicado à recuperação de crédito. É o caso do portal de renegociação Itaú, no qual os clientes podem consultar débitos e ofertas pré-aprovadas de parcelamento para regularização.

Para formalizar o acordo e remover as restrições, é preciso pagar a primeira parcela na data combinada e quitar todas as outras no prazo, para não perder as condições negociadas.