Psicologia Financeira: tudo o que você precisa saber

O que é psicologia financeira?

A psicologia financeira é o estudo que analisa como fatores psicológicos e emocionais influenciam o comportamento financeiro das pessoas, ou seja, como elas tomam decisões sobre dinheiro, como lidam com riscos e incertezas, e como seus sentimentos afetam suas escolhas. 

A psicologia financeira combina conhecimentos de economia, finanças e psicologia para entender os processos de tomada de decisões econômicas. Portanto, ela ajuda a identificar padrões de comportamento e, assim, administrar melhor seu dinheiro.

Quais emoções afetam os investimentos?

Segundo Mourgan Housel, autor do livro A Psicologia Financeira, embora muitas pessoas pensem que investidores só se baseiam em números, o seu perfil emocional sempre influenciará nos investimentos.

Housel argumenta que cada pessoa vai lidar com o dinheiro de acordo com suas próprias experiências de vida e emoções, como medo, euforia e desespero:

• medo — o medo pode fazer você evitar riscos e então vender ativos em resposta a quedas de mercado. Durante crises financeiras, o medo pode resultar em vendas de pânico, levando a perdas precipitadas;
• ganância — a ganância leva os investidores a buscar retornos altos e rápidos, muitas vezes ignorando os riscos associados;
• ansiedade — ela surge da preocupação constante com o seu desempenho ou a sua situação econômica. Investidores ansiosos podem ter uma aversão exagerada aos riscos, perdendo oportunidades de crescimento;
• desespero — acontece quando os investidores enfrentam grandes perdas e sentem a necessidade urgente de recuperar o que foi perdido. A ideia de enriquecimento rápido também pode prejudicar os investimentos;
• euforia — a euforia pode impactar a compra de investimentos supervalorizados. Com o excesso de confiança, é comum subestimar os riscos financeiros.

Qual é a importância da psicologia financeira?

A psicologia financeira é importante porque nos ajuda a entender como nossas emoções e comportamentos influenciam as decisões sobre dinheiro. 

Não se trata apenas de números e planilhas, afinal, as suas experiências, medos, esperanças e até mesmo personalidade moldam como você lida com as finanças.

Portanto, a psicologia nos mostra que é normal ter emoções em relação ao dinheiro e que, ao entendê-las, podemos escolher caminhos mais equilibrados. 

Um exemplo são os impulsos de consumo. Quando você entende quais gatilhos te fazem gastar mais, você pode lutar contra isso e criar novos hábitos financeiros.

Quais são os principais conceitos da psicologia financeira?

Compreender os conceitos abaixo é crucial para uma gestão financeira eficaz, ajudando a identificar padrões, melhorar a tomada de decisões e alcançar objetivos financeiros de forma mais consciente e equilibrada.

Viés cognitivo

Em suma, os vieses cognitivos são padrões de pensamento que desviam a sua mente de tomar decisões racionais e objetivas. Esses vieses afetam todas as áreas da vida, inclusive as decisões financeiras.

Eles surgem da forma como o cérebro humano processa informações e toma decisões, muitas vezes de maneira automática.

Aversão à perda

Um exemplo de viés cognitivo é a aversão à perda. No geral, ela pode fazer com que os investidores continuem com investimentos ruins por muito tempo, na esperança de evitar uma perda.

Além disso, quem tem aversão à perda pode vender investimentos lucrativos cedo demais, só para garantir os ganhos.

Mas por que alguém sofre com o viés de aversão à perda? Segundo estudos de psicologia do dinheiro, a aversão à perda acontece porque as pessoas sentem a dor da perda com mais intensidade do que a alegria dos ganhos.

Efeito manada

O efeito manada é mais um viés psicológico onde as pessoas tomam decisões baseadas no comportamento de grupo, ou seja, seguem o que a maioria está fazendo, em vez de basear suas escolhas na análise de fatos e informações.

Isso pode levar a decisões impulsivas, como a febre de investimento em criptomoedas que aconteceu em 2014.

Como a psicologia financeira impacta sua vida?

A psicologia financeira impacta o nosso dia a dia de várias maneiras, mas nem sempre percebemos como nossas emoções influenciam o comportamento financeiro.

Por exemplo, quando você acha um par de sapatos em promoção, com um desconto incrível, você acaba comprando. Mesmo que você não precise deles, o preço parece tão atraente que você acaba comprando.

A psicologia do dinheiro nos mostra que essa decisão pode ser influenciada pelo viés da oferta. Sabe aquele sentimento de fazer um bom negócio? Ele nos faz dar mais valor ao desconto do que ao real valor daquele item para as nossas vidas.

Como melhorar a saúde financeira?

Melhorar a saúde financeira pessoal é bem difícil quando fatores emocionais influenciam nossas decisões. No entanto, existem várias estratégias para superar os desafios e ter mais inteligência financeira emocional. Conheça as principais!

Autoconsciência financeira

A autoconsciência é vital para evitar decisões impulsivas e emocionalmente carregadas, especialmente quando se trata de acúmulo de dívidas. Essa estratégia se baseia em avaliar cada motivação para uma compra ou ação financeira.

Por exemplo, se você percebe que está usando o shopping para escapar do estresse, procure outras atividades de enfrentamento, como exercícios físicos ou hobbies, que não vão te causar dívidas.

Educação financeira

A educação financeira ensina os conhecimentos básicos de como lidar com o dinheiro, como fazer um orçamento pessoal ou como poupar.

É como aprender as regras de um jogo — quanto mais você entende, melhor você joga. Com o dinheiro não é muito diferente. Para isso, é importante contar com cursos, livros e conteúdos que vão te educar financeiramente e melhorar suas decisões.

Consultoria financeira

Uma consultoria financeira também pode ser uma grande aliada para melhorar sua saúde financeira e entender melhor seu comportamento financeiro.

Um consultor financeiro pode criar um plano sob medida para seus objetivos, como quitar dívidas, economizar ou entrar no mundo dos investimentos.

Agora que você entende a importância da psicologia financeira, que tal subir de nível? A melhor forma de aprimorar sua mentalidade financeira é por meio da educação financeira, que te ajudará a mudar os velhos hábitos que te atrapalham.

Com nosso curso gratuito, você tem acesso aos conhecimentos mais importantes para valorizar seu dinheiro e ter estabilidade financeira. 

Somos uma plataforma online para negociar dívidas, com mais de 25 anos no mercado de recuperação de crédito. Alguns dos diversos conteúdos que você vai aprender são:

• como diagnosticar sua situação financeira;
• como controlar diariamente seu gastos;
• quais são os vilões das finanças pessoais;
• como planejar o pagamento de dívidas;
• como renegociar dívidas;
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• planejamento financeiro;
• consumo consciente;
• importância da educação financeira.