Portabilidade de dívida: como funciona e quando vale a pena

Sumário:

• Como funciona a portabilidade de dívida?
• Quais dívidas podem ser transferidas?
• Quais as vantagens da portabilidade de dívida?
• Desafios da portabilidade de dívidas
• Qual a diferença entre compra de dívida e portabilidade?
• Como fazer portabilidade de dívida de um banco para outro?
• A portabilidade da dívida afeta meu score de crédito?
• Pague sua dívida com Pagou Fácil

Como funciona a portabilidade de dívida?

O processo de portabilidade é simples, basta você solicitar informações sobre sua dívida atual, buscar novas propostas, escolher o banco que apresente as melhores condições e solicitar a portabilidade da instituição anterior para a nova.

Se seu perfil de crédito for aprovado, o banco escolhido paga o saldo devedor diretamente ao banco anterior e você passa a ter um novo contrato, porém mais favorável. Tudo isso é regulamentado pelo Banco Central, garantindo que não haja cobrança de tarifas pela transferência.

A portabilidade não pode gerar custos extras, exceto por taxas administrativas ou seguros atrelados ao novo contrato. Se um banco tentar cobrar algo além do permitido, fique atento e exija seus direitos!

Além disso, essa alternativa pode ser uma ótima solução para evitar a inadimplência, já que possibilita reduzir o valor das parcelas e equilibrar o orçamento.

Quais dívidas podem ser transferidas?

Diversos tipos de crédito são elegíveis para essa transferência, incluindo:​

• empréstimo pessoal: dívidas contraídas para uso pessoal podem ser transferidas para instituições que ofereçam taxas de juros mais baixas ou prazos de pagamento mais flexíveis;
• crédito consignado: empréstimos com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento também são passíveis de portabilidade, permitindo a busca por condições mais favoráveis;
• financiamento de veículos: se você financiou um automóvel, é possível transferir essa dívida para outra instituição que ofereça melhores termos;
• financiamento imobiliário: dívidas relacionadas à compra de imóveis podem ser levadas para bancos que ofereçam condições mais atrativas;
• cheque especial: saldos devedores no cheque especial podem ser transferidos para outra instituição que ofereça taxas de juros menores;
• cartão de crédito: dívidas acumuladas no cartão de crédito podem ser transferidas para outra instituição financeira que ofereça melhores condições.

Entretanto, nem todas as dívidas são elegíveis para portabilidade. Por exemplo, dívidas garantidas por hipotecas ou alienações fiduciárias geralmente não podem ser transferidas. 

Quais as vantagens da portabilidade de dívida?

Além de reduzir custos, a portabilidade de dívida dá ao consumidor mais controle sobre sua vida financeira. Veja os principais benefícios de fazer a portabilidade e como essa decisão pode ajudar no seu planejamento financeiro.

Redução de taxas de juros e CET

Um dos principais motivos para optar pela portabilidade de dívida é a possibilidade de reduzir os juros e, consequentemente, o Custo Efetivo Total (CET) do crédito. Isso significa que, ao transferir sua dívida para um banco que oferece taxas de juros mais baixas, você pode economizar significativamente no valor total pago ao longo do contrato.

Consultar CPF

Possibilidade de melhorar as condições de pagamento

O consumidor pode negociar prazos maiores ou parcelas menores, tornando o pagamento mais acessível e adequado ao seu orçamento. Com essa flexibilidade, é possível organizar melhor as finanças e reduzir o impacto da dívida no dia a dia.

Além disso, prazos mais longos podem ajudar a evitar atrasos e o risco de endividamento, permitindo que a dívida seja quitada de forma mais tranquila e planejada. 

Nenhum custo adicional para transferência

Segundo as regras do Banco Central, não pode haver cobrança de tarifas pela transferência. Isso significa que você pode trocar sua dívida de instituição financeira sem pagar nenhuma taxa extra pelo processo.

No entanto, é importante ficar atento a eventuais custos embutidos, como seguros ou serviços adicionais oferecidos pelo novo banco. 

Aumento do controle financeiro e maior poder de negociação

Ao solicitar a transferência, o banco atual pode fazer uma contraproposta, oferecendo taxas mais baixas ou benefícios adicionais para manter o cliente.

Além disso, pesquisar outras instituições financeiras dá mais controle sobre a decisão, garantindo que você escolha a opção que realmente traga vantagens para o seu bolso. 

Desafios da portabilidade de dívidas

Embora a portabilidade de dívida ofereça vantagens significativas, é essencial estar ciente dos desafios que podem surgir durante esse processo:

• burocracia e resistência das instituições financeiras: alguns bancos podem dificultar a transferência, seja por meio de processos burocráticos excessivos, seja pela demora na liberação das informações necessárias para a portabilidade;
• análise de crédito pela nova instituição: o consumidor estará sujeito a uma nova avaliação de crédito pela instituição financeira receptora. Dependendo do perfil do cliente, a aprovação pode não ser garantida, o que inviabiliza a transferência;
• desinformação e falta de transparência: muitos consumidores desconhecem seus direitos relacionados à portabilidade de crédito ou não recebem informações claras das instituições financeiras, o que pode levar a decisões menos vantajosas;
• possibilidade de ofertas menos vantajosas: nem sempre a portabilidade resulta em benefícios significativos. É crucial comparar detalhadamente as propostas e considerar todos os custos envolvidos para garantir que a mudança seja realmente vantajosa.

Qual a diferença entre compra de dívida e portabilidade?

Na portabilidade, sua dívida é transferida de um banco para outro com o objetivo de melhorar taxas de juros, prazos ou outras condições, sem mudar o valor total da dívida.

Já na compra de dívida, a nova instituição quita o saldo devedor do seu empréstimo no banco anterior e cria um novo contrato, podendo alterar valor, prazos e juros conforme a negociação.

Como fazer portabilidade de dívida de um banco para outro?

Veja o passo a passo para realizar a portabilidade de forma simples e segura.

Solicite o saldo devedor ao seu banco atual

O primeiro passo é pedir ao banco o saldo devedor atualizado, incluindo informações como taxa de juros, prazo restante e valor das parcelas.

Pesquise e compare ofertas

Com os dados da sua dívida em mãos, procure outras instituições financeiras e veja se alguma oferece juros mais baixos ou prazos mais vantajosos.

Solicite a portabilidade ao novo banco

Se encontrar uma oferta melhor, faça o pedido de portabilidade para a nova instituição. O banco analisará seu perfil de crédito antes de aprovar a transferência.

Aguarde a contraproposta do banco atual

O banco onde sua dívida está atualmente pode tentar fazer uma contraproposta para manter você como cliente. 

Conclua a transferência da dívida

Se a portabilidade for aprovada, o novo banco quitará sua dívida diretamente na instituição original e você passará a pagar as parcelas no novo banco, mas com melhores condições.

Consultar CPF

A portabilidade da dívida afeta meu score de crédito?

Não! A portabilidade de dívida não reduz seu score de crédito, já que a transferência de banco não altera seu histórico financeiro. Pelo contrário, se você conseguir melhores condições e pagar as parcelas em dia, seu score pode até melhorar com o tempo.

Mas atenção! Atrasos na dívida original antes da portabilidade podem impactar sua pontuação, mesmo depois da troca de banco. Por isso, manter os pagamentos em dia é essencial para preservar um bom histórico e ter mais facilidade para conseguir crédito no futuro.

Pague sua dívida com Pagou Fácil

Se você está em busca de uma solução para negociar dívidas, o Pagou Fácil pode te ajudar! Com um processo simples e 100% online, você consegue quitar seus débitos diretamente com bancos e instituições financeiras parceiras, garantindo descontos exclusivos e condições flexíveis:

• negocie dívidas diretamente com bancos e instituições financeiras;
• aproveite descontos especiais e condições personalizadas;
• parceria com os principais credores para facilitar sua negociação.

Com o suporte dos parceiros Pagou Fácil, você encontra a melhor solução para reorganizar suas finanças. Comece sua negociação agora mesmo!