Orçamento Pessoal: guia prático para suas finanças

O que é orçamento pessoal?

Um orçamento pessoal é um plano financeiro que te ajuda a gerenciar sua renda e despesas ao longo de um período (mensalmente, por exemplo).

O orçamento envolve listar todas as suas fontes de renda e todas as despesas. Dessa forma, você tem uma visão clara do dinheiro gasto e quanto está entrando.

Ter um planejamento financeiro pessoal é muito importante para entender seus gastos futuros, evitando surpresas nas suas metas financeiras e reservas de emergência.

Quais são as vantagens de ter um orçamento pessoal?

Cerca de 85% dos brasileiros acreditam que uma vida financeira saudável só é possível quando se conhece bem os seus gastos. Ter um orçamento pessoal te permite isso e ainda oferece diversas outras vantagens. Vem conhecer quais são!

Controle financeiro

Um orçamento pessoal detalha todas as suas fontes de renda e todas as suas despesas. Isso oferece controle do seu próprio dinheiro, ajudando a identificar padrões de gastos.

Ou seja, ele permite que você planeje suas despesas futuras, colocando fundos para prioridades, como moradia, alimentação e necessidades básicas da sua casa e família.

Além disso, com um plano bem elaborado, você evita novas dívidas e trabalha para eliminar as que existem, assim você tem mais equilíbrio financeiro. Ou seja, você não se torna um refém dos gastos, mas tem controle do seu próprio dinheiro.

Alcance de metas

Um planejamento das economias permite que você monitore regularmente seu progresso em direção às suas metas de curto e longo prazo. Isso facilita os ajustes necessários e garante que você continue no caminho certo para realizar seus sonhos.

Isso porque o orçamento pessoal impõe limites claros para suas despesas. Assim, você tem disciplina financeira e evita gastos que comprometem suas metas, como comprar um carro, terminar de pagar o financiamento da sua casa, entre outras.

Redução de gastos

A gestão de finanças pessoais ajuda você a tomar decisões de consumo mais conscientes, pois considera se uma compra é mesmo necessária antes de realizá-la.

Ter o controle das despesas ajuda a priorizar suas necessidades e reduz aquelas compras que muita gente faz por impulso. Afinal, é importante colocar seu dinheiro onde realmente importa!

Como montar um orçamento pessoal?

Você já sabe que montar um orçamento é vital para manter suas finanças sob controle, alcançar suas metas e garantir que você tenha estabilidade financeira. Mas como fazer um orçamento pessoal? Te explicamos os principais passos! Confira a seguir!

1. Avalie a sua situação financeira atual

Antes de tudo, faça uma avaliação da sua situação para identificar problemas financeiros, como dívidas ou despesas descontroladas. 

Conhecendo sua situação financeira atual, você pode definir metas financeiras realistas, com base em quanto você realmente pode economizar e investir.

Sem uma avaliação prévia, você pode acabar criando um orçamento que não reflete sua real capacidade de gastar ou poupar, o que pode frustrar seus planos. 

Se você não sabe se tem dívidas no seu nome, você pode consultar seu CPF por meio da nossa ferramenta online. 

É simples e rápido, basta colocar seu CPF gratuitamente e, então, verificar se você tem pendências com as nossas empresas parceiras. E o melhor de tudo: você ainda pode negociar dívidas e receber descontos de 99% no valor dos débitos! 

Existem diversas formas de pagamento que cabem no seu orçamento, como Pix, boleto ou cartão de crédito, e a vantagem de negociar os prazos de quitação.

2. Defina seus objetivos financeiros

Depois de pagar suas dívidas e finalmente ter o nome limpo, agora você pode definir seus próximos objetivos financeiros. É preciso ter isso bem claro para que seu orçamento faça sentido com a sua realidade. 

Para isso você deve pensar quais são as necessidades da sua família e o que você deseja alcançar na vida. Depois de ter definido isso, separe seus objetivos de acordo com o tempo que você consegue alcançá-los, por exemplo:

• curto prazo — metas que podem ser alcançadas em menos de um ano, como comprar um novo eletrodoméstico ou economizar para uma viagem;
• médio prazo — metas que levam até cinco anos para serem alcançadas, como pagar o valor restante de um financiamento ou fazer uma reforma na sua casa;
• longo prazo — metas que levam mais de cinco anos, como comprar uma casa, investir na educação dos filhos etc.

3. Categorização de despesas

Essa é a hora de anotar todas as suas fontes de renda, incluindo salário, horas extras, alugueis, investimentos e qualquer outra entrada financeira.

Em seguida, categorize todas as despesas mensais, dividindo-as em despesas fixas, como aluguel e conta de luz, e despesas variáveis, como lazer.

Em suma, as despesas fixas sempre devem ser colocadas em primeiro lugar no seu orçamento. Já as despesas variáveis podem ser cortadas para manter o orçamento equilibrado, quando, por exemplo, você precisa economizar dinheiro.

4. Criação de orçamento

Depois de categorizar seus gastos, você já pode criar seu orçamento pessoal. Veja qual é a sua renda disponível e defina quanto você pode gastar em cada categoria. Depois disso, calcule se suas despesas não ultrapassam o valor da sua renda mensal.

Além disso, é muito importante criar uma reserva de emergência para momentos de crise. Separe um valor para depositar nesse fundo todos os meses. 

5. Monitoramento e ajustes

Não basta só criar o orçamento pessoal e pronto. Para ter uma boa gestão de finanças pessoais, é preciso acompanhar e ajustar seu planejamento.

Portanto, revise seu orçamento todo mês para garantir que você está seguindo às suas categorias e prioridades. Ou seja, ajuste sempre que for necessário para se adequar a mudanças na sua situação financeira. 

Por exemplo, se você trocou de emprego, a família aumentou dentro de casa ou você ganhou um dinheiro extra, considere isso no seu orçamento.

Quais são os desafios de fazer um orçamento pessoal?

Manter um orçamento pessoal pode ser desafiador, mas entender os principais obstáculos e como superá-los fará você alcançar a estabilidade financeira. Os desafios mais comuns que você pode encontrar ao fazer um orçamento pessoal são:

• falta de disciplina e consistência — a falta de disciplina pode levar a gastos impulsivos, fazendo você não cumprir as metas. Para evitar isso, crie uma rotina de sempre revisar seu orçamento pessoal;
• dificuldade em manter o controle das despesas — você pode usar uma planilha simples ou um aplicativo para facilitar o acompanhamento das despesas;
• falta de educação financeira — a falta de conhecimento em finanças pode levar a muitos erros na criação do orçamento. Por isso, é importante que você invista tempo em aprender sobre finanças pessoais por meio de cursos e livros.

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Nosso curso de educação financeira é gratuito e oferece diversos conteúdos que farão a diferença na hora de valorizar o seu dinheiro. Olha tudo que você vai aprender:

• como diagnosticar sua situação financeira;
• os vilões das finanças pessoais;
• como planejar o pagamento de dívidas;
• como renegociar dívidas;
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