Juros compostos: tudo que você precisa saber

Sumário

• O que são juros compostos?
• Como funcionam os juros compostos?
• Onde são aplicados os juros compostos?
• Qual a diferença entre juros simples e compostos?
• Como utilizar os juros compostos a meu favor?
• Quais os riscos associados aos juros compostos?
• Saiba mais com educação financeira

O que são juros compostos?

O juro composto nos investimentos é uma forma de recompensa que você recebe por emprestar seu dinheiro a um banco, uma empresa ou ao governo. Quando você investe seu dinheiro, como num CDB ou Tesouro Direto, a taxa de juros indica quanto você vai receber de volta pelo seu investimento.

Em suma, os juros compostos são uma maneira de fazer o seu dinheiro crescer de forma mais acelerada ao longo do tempo.

Como funcionam os juros compostos?

Basicamente, os juros compostos funcionam como “juros sobre juros”. Isso significa que, além de render sobre o valor inicial investido, os juros também rendem sobre os juros acumulados.

Por exemplo, se você investe R$ 1.000,00 com uma taxa de 10% ao ano, no primeiro ano, você ganhará R$ 100,00 de juros, totalizando R$ 1.100,00. 

No segundo ano, porém, o rendimento de 10% é calculado sobre os R$ 1.100,00, não apenas sobre os R$ 1.000,00 iniciais. Assim, você ganhará R$ 110,00, e o total vai para R$ 1.210,00, e assim por diante.

Fórmula de juros compostos

A fórmula é simples e pode ser calculada da seguinte forma: M = C × (1 + i)t. Cada letra tem um significado, entenda a seguir:

• M representa o total acumulado no investimento;
• C representa o valor investido no início;
• i significa a taxa de juros;
• t é o tempo de investimento.

Vamos entender de um jeito mais prático como calcular juros compostos? Por exemplo, se você investir R$ 1.000,00 a uma taxa de juros de 10% ao ano, por 3 anos, o cálculo do montante seria:

• M = 1.000 × (1+0,10)³ = 1.000 × 1.331 = R$ 1.331,00

Para o cálculo fazer sentido, é preciso sempre que o tempo seja definido com base nos juros. Portanto, se você ganha 10% ao mês, então precisa calcular o tempo em meses e não em anos.

Onde são aplicados os juros compostos?

Os juros compostos podem ser aplicados em diversas situações do dia a dia, tanto em finanças pessoais quanto empresariais. Veja alguns exemplos!

Investimentos

Investimentos como ações, fundos, CDBs (certificados de depósito bancário), Tesouro Direto e poupança usam juros compostos para calcular o crescimento do capital.

Além disso, eles também são comuns em previdência privada e planos de aposentadoria, que ajudam a acumular uma reserva de dinheiro para o futuro.

Empréstimos e financiamentos

Quando falamos de empréstimos e financiamentos, como de imóveis, os juros compostos podem fazer o valor da dívida aumentar muito rápido se os pagamentos não forem feitos em dia.

Dessa forma, é muito importante compreender o impacto dos juros nas suas finanças, principalmente antes de fazer dívidas ou pegar empréstimos. Um movimento sem o cálculo correto pode afetar a segurança financeira de toda a família.

Qual a diferença entre juros simples e compostos?

Nos juros simples, o cálculo é feito apenas sobre o capital inicial durante todo o período. Isso significa que os juros são sempre os mesmos em cada período, ou seja, sem considerar o acúmulo de juros anteriores — como nos compostos.

Por exemplo, se você investe R$ 1.000,00 com uma taxa de 5% ao ano, por 3 anos, os juros simples serão calculados assim: 1.000 × 0,05 × 3 = 150. Portanto, o capital ao final do período será de R$ 1.150,00.

Leia também: importância da educação financeira.

Quando utilizar cada tipo de juros?

Em suma, os juros compostos são mais vantajosos quando se fala em investimentos a longo prazo. Mas ao adquirir um empréstimo, é melhor optar por juros simples, que são bastante utilizados em empréstimos informais ou de curto prazo.

Isso porque os juros compostos crescem de forma exponencial ao longo do tempo. Então quanto mais você demorar a quitar seu empréstimo, mais você vai pagar no final.

Como utilizar os juros compostos a meu favor?

Quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer, pois os juros compostos funcionam melhor a longo prazo. Mesmo pequenas quantias hoje podem se transformar em grandes valores no futuro.

Outra estratégia é investir regularmente para potencializar o efeito dos juros. Ao fazer contribuições frequentes, você aumenta o capital sobre o qual os juros são calculados.

Aliás, se você investe em ações que pagam dividendos, resgatar esse valor para investir de novo também pode acelerar o crescimento.

Quais os riscos associados aos juros compostos?

O principal risco é quando os investimentos não têm o desempenho esperado. Por exemplo, se você investir em ações e por algum motivo elas sofrem uma queda no mercado, os juros compostos podem trabalhar contra você, aumentando as perdas.

Além disso, quando se trata de dívidas, os juros compostos podem ser um inimigo perigoso. Dívidas de cartão de crédito e empréstimos com altas taxas podem crescer rápido por conta do efeito “juros sobre juros”.

Saiba mais com educação financeira

Agora que você entende o que são juros compostos, que tal aprender mais sobre o seu dinheiro e como melhorar sua relação com ele?

Para isso, criamos um curso de educação financeira. Nele você entende a importância do planejamento para investir com foco no longo prazo. Basta se inscrever e acessar 100% online, sem nem sair de casa!

Somos líderes em recuperação de crédito há mais de 25 anos, ajudando pessoas a limpar o nome e negociar suas dívidas, com vários descontos! Vem aprender com quem entende de finanças e mude sua vida financeira!