Inadimplência: o que é e como lidar com essa situação

Sumário

• O que é inadimplência?
• Qual a diferença entre inadimplência e endividamento?
• Quais as principais causas da inadimplência?
• Quais as principais consequências da inadimplência?
• Como sair da inadimplência?
• Como prevenir entrar em inadimplência?

O que é inadimplência?

Inadimplência é a falta de pagamento de uma dívida ou compromisso financeiro no prazo combinado. Significa que a pessoa não pagou na data de vencimento uma parcela de empréstimo, fatura de cartão de crédito ou outra obrigação.

Quando isso acontece, é comum o inadimplente enfrentar consequências, como juros, multas, restrições de crédito ou até ficar com aquele famoso “nome sujo”.

Qual a diferença entre inadimplência e endividamento?

Endividamento é quando uma pessoa inadimplente tem diversas dívidas financeiras, como empréstimos, financiamentos ou boletos a pagar. Quando isso acontece a pessoa tem o nome negativado, ou seja, registrado nos órgãos de proteção ao crédito.

A diferença entre inadimplência e endividamento é que nem todo inadimplente está endividado, uma vez que para ser considerado negativado leva um certo tempo.

Dessa forma, uma pessoa pode estar com alguma conta atrasada, mas ainda não tem o seu nome registrado nos birôs de crédito.

Quais as principais causas da inadimplência?

Em suma, as causas da inadimplência estão relacionadas a dificuldades financeiras, problemas de planejamento ou mudanças inesperadas na vida. Veja alguns dos motivos da inadimplência no Brasil:

• desemprego — a falta de uma fonte estável de renda, causada pela perda do emprego ou a redução de salário, é uma das principais razões da inadimplência;
• má gestão financeira — gastar mais do que se ganha, falta de controle sobre as finanças pessoais ou não ter um orçamento podem levar ao acúmulo de dívidas;
• despesas inesperadas — emergências médicas, acidentes, reparos urgentes na casa ou carro, e outros imprevistos, podem exigir gastos extras, fazendo com que outras contas fiquem atrasadas;
• mudanças na renda familiar — divórcios, o falecimento de um parente ou aumento de despesas familiares, como a chegada de mais um filho, podem impactar o orçamento e causar alguma inadimplência;
• falta de educação financeira — muitas pessoas não têm conhecimento sobre como usar o cartão de crédito ou como administrar suas finanças, o que pode levar a escolhas ruins na vida financeira.

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Quais as principais consequências da inadimplência?

O primeiro problema costuma ser o acúmulo de juros, que faz a dívida crescer muito rápido. As consequências de ter o nome sujo são muitas e podem te atrapalhar bastante ao longo do tempo. Entenda mais a seguir!

Impacto no score de crédito

O nome sujo impacta muito o score porque o histórico de pagamento é um dos principais fatores quando você vai ao banco fazer uma análise de crédito.

O score é uma avaliação numérica que indica a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia. Dessa forma, quanto maior o score, melhor é a sua reputação financeira e maior a chance de conseguir crédito, como empréstimos.

Restrições no mercado e nome sujo

Ter o nome sujo pode trazer várias restrições, os principais exemplos são:

• dificuldade para conseguir empréstimos, financiamentos e cartões de crédito;
• impedimentos para contratar serviços, como aluguel de imóveis;
• os credores podem entrar com ações judiciais, o que pode levar à penhora de bens ou bloqueio das suas contas bancárias;
• e, em alguns casos, a negativação pode atrapalhar a sua contratação para empregos que exigem responsabilidade financeira.

Como sair da inadimplência?

Com os seguintes passos, você pode limpar seu nome e melhorar sua saúde financeira a longo prazo. Vem conferir!

Renegociação de dívidas

A renegociação de dívidas é o processo de ajustar as condições de pagamento de uma dívida para torná-la mais fácil para o seu bolso. Em alguns casos é até possível negociar descontos de 99% no valor total do compromisso.

Esse é o jeito mais inteligente de sair das dívidas, uma vez que os órgãos de proteção de crédito são obrigados a limpar o seu nome logo depois do pagamento.

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Reorganização financeira

Quando você tem um plano financeiro bem estruturado consegue controlar melhor seus gastos, economizar para o futuro e evitar novas dívidas.

Portanto, para sair da inadimplência é necessário reduzir despesas e redirecionar seus recursos para quitar as dívidas.

Como prevenir de entrar em inadimplência?

Para evitar a inadimplência, é vital adotar estratégias e práticas que ajudem a manter suas finanças em ordem e previnem novas dores de cabeça. Vamos conhecer bons hábitos? Veja:

• tenha um planejamento financeiro que inclua todas as suas fontes de renda e despesas. Além disso, atualize seu orçamento quando acontecer mudanças, como aumento de salário ou mudança de emprego;
• use o crédito com moderação e evite fazer compras maiores do que você ganha;
• mantenha um fundo de emergência que cubra pelo menos três a seis meses das suas despesas. Para isso, não gaste todo o dinheiro que sobra no final do mês;
• consulte com frequência o seu CPF para verificar se você tem alguma dívida. É muito comum que as pessoas esqueçam de pagar alguma conta.

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