Grau de endividamento: saiba o que é, como calcular, exemplo e análise

Sumário:

• Como calcular o grau de endividamento?
• Como analisar o grau de endividamento?
• Por que o grau de endividamento é importante?
• Como reduzir o grau de endividamento?
• Quais são os tipos de dívida considerados no cálculo do grau de endividamento?
• Qual a diferença entre grau de endividamento e alavancagem financeira?
• Quais são os principais indicadores para avaliar o endividamento?
• Negocie com condições especiais de desconto e parcelamento no Pagou Fácil

Como calcular o grau de endividamento? 

Para calcular grau de endividamento da sua empresa ou das suas despesas pessoais, divida o total de dívidas pelo total da renda, multiplicando o resultado por 100 para obter o percentual. Ou seja, a fórmula do grau de endividamento fica assim:

• para empresas: grau de endividamento = (total de dívidas ÷ total de ativos) × 100;
• para pessoas físicas: grau de endividamento = (total de dívidas ÷ renda mensal) × 100.

Em suma, o total de dívidas inclui todas as obrigações financeiras, como empréstimos, financiamentos e contas a pagar. Já o total da renda mensal significa o valor de todas as suas receitas a receber durante o mês.

Exemplo de grau de endividamento

Quer entender melhor? Vamos a um exemplo prático. Imagine que uma pessoa tenha os seguintes dados financeiros no orçamento:

• total de dívidas: R$ 3.000,00 (cartão de crédito, aluguel e financiamentos);
• renda mensal: R$ 1.500 (salário).

Dessa forma, o cálculo seria: (3.000 ÷ 1.500) × 100 = 200%. No exemplo, 200% é alarmante e considerado um superendividamento, pois indica que a pessoa tem dívidas que são 2 vezes superiores à sua renda mensal.

• Leia mais: o que é e quais as vantagens do termo de confissão de dívida?

Como analisar o grau de endividamento? 

Para analisar o endividamento você deve entender o percentual resultante e seu impacto na saúde financeira. Quando o indicador está alto, isso significa que grande parte da sua renda está comprometida com dívidas. Isso pode reduzir a capacidade de novos investimentos e aumentar o risco de inadimplência. 

Em contrapartida, no caso de empresas, quando um grau de endividamento de uma empresa está muito baixo também pode indicar que a empresa tem margem para crescer mais.

Quando o grau de endividamento é bom?

No geral, para empresas, um grau de endividamento de até 50% é considerado saudável, porque indica um equilíbrio entre ganho de recursos e investimentos.

Já para pessoas físicas, um grau de endividamento abaixo de 30% indica que as dívidas não comprometem demais o seu orçamento mensal.

• Leia também: está endividado? Saiba o que fazer!

Por que o grau de endividamento é importante? 

O grau de endividamento é importante porque é um dos principais indicadores para avaliar a capacidade de pagamento e o nível de risco financeiro. Ele é usado por bancos e instituições financeiras para decidir sobre concessão de crédito e investimentos.

Entre os principais impactos de um alto grau de dívidas estão:

• dificuldade para obter crédito: instituições financeiras podem negar empréstimos ou oferecer taxas de juros mais altas;
• risco de insolvência: quanto maiores as dívidas, maior o risco de não conseguir pagar as obrigações, levando à negativação, a processos judiciais ou falência;
• redução da capacidade de investimento: empresas e pessoas endividadas têm menos recursos para novos projetos ou compras, limitando o crescimento.

Como reduzir o grau de endividamento?

Reduzir o endividamento é um passo importante para melhorar a saúde financeira, tanto para pessoas físicas quanto para empresas.

Mas existem estratégias práticas que você pode adotar para reduzir seu endividamento e retomar o controle das suas finanças. Confira!

1. Negocie suas dívidas

Uma das maneiras mais eficazes de reduzir o grau de endividamento é renegociar as suas dívidas. Nossa plataforma é uma ótima opção para isso, com condições especiais de desconto e parcelamento.

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2. Mude os seus hábitos e reduza despesas

Revise seus gastos e elimine despesas desnecessárias. Segundo dados do Instituto FSB Pesquisa, em 2022, 30% dos brasileiros gastavam mais do que recebiam.

Portanto, pequenas mudanças nos hábitos diários, como evitar compras impulsivas e cortar gastos supérfluos, podem liberar recursos para o pagamento das dívidas.

3. Aumente sua renda ou ativos

Além de cortar despesas, aumentar sua renda é uma excelente maneira de melhorar sua capacidade de pagamento. Dessa forma, considere buscar rendas extras, como fazer trabalhos freelancers, vender itens usados ou até mesmo começar um pequeno negócio.

Se você tem uma empresa, para aumentar a renda, foque em buscar novos clientes, diversificar os seus serviços e expandir para novos mercados.

4. Evite novas dívidas

Enquanto você estiver focado em reduzir seu grau de endividamento, é fundamental não contrair novas dívidas. Controle o uso de cartões de crédito, evite o cheque especial e adie compras grandes que não sejam necessárias agora.

Além disso, evite financiamentos enquanto o nível de dívidas estiver alto. O foco deve ser estabilizar as finanças antes de assumir novos patamares de crescimento.

Quais são os tipos de dívida considerados no cálculo do grau de endividamento?

No cálculo do grau de endividamento são consideradas todas as dívidas que representam obrigações financeiras, por exemplo:

• empréstimos bancários;
• dívidas de curto prazo, como contas a pagar em até 12 meses;
• compromissos com vencimentos superiores a um ano, como hipotecas e financiamentos imobiliários;
• dívidas com cartões de crédito.

Qual a diferença entre grau de endividamento e alavancagem financeira?

Em suma, o grau de endividamento mede o percentual de dívidas em relação ao total de ativos ou receitas. Já a alavancagem financeira se refere ao uso de financiamentos para aumentar a capacidade de investimento e, assim, aumentar os retornos financeiros.

Ou seja, o grau de endividamento é um indicador de quanto a pessoa ou empresa está devendo, enquanto a alavancagem financeira é uma estratégia para maximizar o crescimento.

Quais são os principais indicadores para avaliar o endividamento?

Outros indicadores também ajudam a avaliar a saúde financeira de uma empresa ou pessoa, como:

• índice de cobertura de juros: mede a capacidade de pagar os juros das dívidas com o lucro operacional;
• índice de liquidez geral: avalia a capacidade de pagar dívidas de curto prazo com ativos disponíveis.

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