Estou endividado, o que fazer? Veja como recuperar a sua saúde financeira
Estar muito endividado e não saber o que fazer é bem estressante, mas é importante lembrar de que há maneiras inteligentes de superar essa situação.
A recuperação financeira começa com uma análise honesta das suas finanças, seguida por estratégias inteligentes para administrar a situação.
Quer entender as principais soluções para endividamento e ainda conhecer a nossa plataforma? Então continue lendo até o final!
Por Pagou Fácil
Estou endividado, o que fazer?
Estar endividado é desafiador, mas com os passos certos, você pode recuperar seu equilíbrio financeiro. Descubra o que fazer agora.
1- Liste e detalhe todas as suas dívidas
Sair do endividamento requer um planejamento financeiro analítico. Portanto, o primeiro passo é ter uma visão clara de todas as suas dívidas. Veja um passo a passo para organizar os débitos e, então, traçar um plano de pagamento de dívidas:
- reúna todas as informações financeiras — pegue as faturas dos cartões de crédito, os contratos de empréstimo e acordos, sejam eles pessoais ou consignados, sejam imobiliários ou estudantis. Não deixe de fora as notificações de cobrança;
- crie uma lista detalhada de dívidas — crie uma lista no papel ou numa planilha com os dados de cada dívida: nome de quem você deve, parcelas mensais, valor total, taxa de juros e data de vencimento;
- descubra o valor total — por último, para ter uma noção da situação geral, faça um cálculo do valor total de todas as dívidas somadas.
Apesar disso, pode acontecer de você se esquecer de uma dívida ou não ter noção do valor das dívidas atrasadas. Para isso, você pode consultar seu CPF e verificar quais débitos estão mantendo seu nome sujo.
Nossa ferramenta online identifica quais dívidas você tem de um jeito rápido e sem precisar sair de casa.
Para consultar o CPF, basta acessar nosso site e adicionar seus dados pessoais, como CPF, data de nascimento, número de celular e e-mail. Dessa forma, você terá em mãos quais dívidas você tem com nossas empresas parceiras.
2- Busque negociar as dívidas
A melhor solução para quem está endividado e não tem como pagar é negociar um novo valor com seus credores.
Não sabe como fazer isso? Nossa plataforma de autonegociação é uma ferramenta online permite você renegociar suas dívidas diretamente com os credores de maneira prática, como negociar com Itaú e outras instituições.
Nosso objetivo é ajudar você a negociar dívidas por meio de um ambiente seguro, gratuito e 100% online.
Dá para negociar débitos com até 99% de desconto, acredita? Pague faturas de cartão de crédito, financiamentos, empréstimos e muito mais!
3- Priorize as dívidas que impactam mais
Quando se tem muitas dívidas, é importante priorizar aquelas que vão impactar mais o seu estilo de vida. Para definir o que pagar primeiro quando se está endividado, siga esses critérios:
- determine o impacto de cada dívida ao longo do tempo: algumas dívidas podem acarretar multas ou penalidades legais, a exemplo de impostos atrasados;
- priorize aluguel, ou financiamento da casa, e sua alimentação: esses gastos devem estar sempre em primeiro lugar. Caso você precise de um computador ou carro para trabalhar, coloque esses custos na frente também;
- pague o máximo possível das dívidas quem têm grandes taxas de juros: elas podem se tornar bolas de neve no futuro, fazendo você pagar mais.
4- Tenha uma fonte de renda extra para ajudar
Aumentar sua renda pode acelerar o processo de quitação das dívidas. Com esforço e planejamento, fontes adicionais de renda podem fazer uma grande diferença na sua trajetória para a liberdade financeira.
Alguns exemplos que você pode colocar em prática são:
- trabalho temporário ou fazer horas extras no seu emprego;
- trabalho freelancer;
- venda de produtos usados em plataformas de marketplace, como livros, roupas e sapatos que você não usa mais;
- dar aulas particulares, como de idiomas;
- trabalhar em plataformas de transporte ou entrega;
- oferecer serviços de jardinagem, limpeza ou babá.
São muitas as possibilidades para você aumentar sua renda. Analise o que está no seu horizonte e é acessível para as suas habilidades e comece a fazer um dinheiro extra.
5- Faça cortes no orçamento e economize
Além do gerenciamento de dívidas, é importante manter o hábito de poupar dinheiro e cortar gastos desnecessários. O primeiro passo para saber como sair das dívidas é definir o que é despesa essencial e o que é despesa supérflua.
Dê prioridade para os gastos básicos e corte aquilo que não é necessário, como assinaturas de streaming, gastos com lazer, compras, entre outros.
Como evitar que meu nome fique sujo?
Veja algumas dicas práticas para ajudar você a manter suas finanças em ordem e evitar o temível nome sujo!
Tenha uma reserva de emergência
Tente reservar uma parte de sua renda mensal para emergências. No geral, a reserva deve cobrir de 3 a 6 meses de despesas. Além disso, use essa reserva apenas para situações imprevistas, como problemas de saúde ou desemprego.
Use o cartão de crédito com responsabilidade
Evite usar o cartão de crédito como uma extensão de sua renda. Utilize apenas quando precisar. Aliás, pague somente a fatura integral, nunca caia na opção de pagamento mínimo da fatura do cartão, pois os juros são ainda maiores.
Busque educação financeira
Quando se tem conhecimento de finanças, fica muito mais fácil tomar decisões acertadas e sair das dívidas. Afinal, não basta apenas pagar os débitos, é preciso não se endividar mais e, assim, ter um planejamento financeiro seguro.
Para isso, participe de cursos, leia livros e outros artigos sobre educação financeira. Por meio dela, é possível ter metas mais claras e traçar um plano para alcançá-las.
Está endividado e não sabe o que fazer? Nossa trilha de educação financeira é a oportunidade ideal para aprender a organizar as finanças e pagar suas dívidas. O melhor de tudo é que você pode acessar de forma gratuita, basta se inscrever!
Olha tudo que você aprenderá:
- quanto vale o seu dinheiro;
- como diagnosticar sua situação financeira;
- planejamento financeiro;
- saiba como renegociar dívidas;
- planilhas de controle diário de gastos;
- educação financeira familiar;
- como usar cartão de crédito e consignado.
São diversos conteúdos! Inscreva-se no curso de educação financeira e saia das dívidas de uma vez!
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