Endividamento: como sair das dívidas de forma eficiente?

Sumário

• O que é endividamento?
• Quais as consequências do endividamento?
• Quais os tipos mais comuns de dívidas?
• Quais os sinais de que você está se endividando?
• Como sair do endividamento?
• Como reestruturar suas finanças após quitar dívidas?

O que é endividamento?

Endividamento é a condição de uma pessoa que contraiu dívidas, ou seja, tem obrigações financeiras a serem pagas no futuro. Essas dívidas podem surgir de empréstimos, financiamentos, uso de cartão de crédito, entre outros.

O endividamento pode ser saudável quando as dívidas são adquiridas de maneira planejada e consciente para atingir objetivos. Um exemplo é pagar o financiamento de uma casa ou investir em um negócio.

No entanto, o superendividamento pode se tornar um problema. Isso acontece quando a dívida se torna maior do que você pode pagar, levando a juros altos, inadimplência e, finalmente, ficar com o “nome sujo”.

Quais as consequências do endividamento?

As dívidas podem ter um efeito cascata, afetando todas as áreas da sua vida. Vamos conhecer quais são as principais consequências do endividamento? Acompanhe:

• estresse e problemas de saúde mental — as dívidas constantes podem trazer preocupações e afetar seu bem-estar, causando noites mal dormidas, ansiedade e até casos de depressão;
• dificuldade para planejar o futuro — com uma grande parte da renda comprometida com dívidas, fica difícil pensar em futuros investimentos ou viagens;
• distância dos sonhos — aquele sonho de comprar uma casa, ou até mesmo fazer uma faculdade, fica em segundo plano;
• impactos no crédito — muitas dívidas podem reduzir sua pontuação de score. Isso torna ainda mais difícil conseguir empréstimos, financiamentos ou solicitar um cartão de crédito;
• conflitos com a família — o dinheiro é uma das principais causas de brigas em relacionamentos;
• sem dinheiro para emergências — o que fazer diante dos imprevistos, como uma doença ou perda de emprego? O endividamento atrapalha ter uma reserva de emergência para esses momentos.

Quais os tipos mais comuns de dívidas?

O maior índice está nos endividamentos bancários e uso de cartões de crédito. No entanto, cada tipo de dívida tem suas particularidades e pode ser bem administrada com um pouco de planejamento. Vamos entender um pouco mais sobre cada uma?

Empréstimos

Em suma, quando uma pessoa pega dinheiro emprestado de um banco, ela se compromete a pagar de volta em parcelas, com juros altos ou baixos. 

O empréstimo pessoal é o mais fácil de contratar e pode ser usado para vários propósitos, mas os juros são mais altos. Portanto, ele costuma ter consequências negativas quando não se tem um orçamento pessoal bem definido e o dinheiro não é bem usado.

Dívidas de cartão de crédito

A praticidade do cartão de crédito, que permite parcelar compras, pode ajudar muita gente a comprar objetos mais caros, como eletrodomésticos. 

Mas também pode levar a gastos impulsivos e sem controle. O crédito rotativo, usado quando não se paga o total da fatura, é um dos tipos de juros mais altos do mercado. Por isso, é muito importante sempre fazer uma análise de despesas para evitar contrair dívidas com juros elevados.

Dívidas de financiamento

É quando uma pessoa pega um empréstimo para comprar algo de alto valor, como um imóvel ou um carro, e paga de volta com juros. As parcelas duram longos anos, portanto precisam de planejamento financeiro robusto de acordo com a renda mensal familiar.

Apesar de ser uma dívida que traz retorno de alto valor, é preciso estar atento aos juros.

Dívidas de impostos

As dívidas de impostos surgem quando uma pessoa ou empresa deixa de pagar obrigações fiscais, como IPTU, IPVA, Imposto de Renda ou taxas municipais. 

Se a dívida continuar sem pagamento, a pessoa pode ser inscrita na dívida ativa, que é um cadastro para negativados com o governo.

Estar nessa lista pode trazer muita dor de cabeça, como restrições de crédito e até ações judiciais para cobrar o valor — como penhora dos seus bens.

Quais os sinais de que você está se endividando?

Alguns indicadores podem sinalizar que uma pessoa está entrando em um ciclo de endividamento. Quando isso acontece, é a hora de ficar alerta para evitar problemas maiores. Veja alguns dos principais sinais:

• usar com frequência o crédito para despesas básicas, como comprar comida;
• optar sempre pelo pagamento mínimo da fatura do cartão;
• atrasar contas como aluguel, condomínio ou luz;
• não conseguir reservar dinheiro para emergências e garantir a segurança financeira da família;
• ficar dependente do cheque especial.

Como sair do endividamento?

Reconhecer os sinais de alerta e entender como lidar com a dívida é o primeiro passo para encontrar soluções. Confira os principais passos de como sair do endividamento!

Leia também: o que fazer quando estiver endividado?

Entenda sua situação financeira

Entender sua renda e despesas permite calcular quanto você pode realmente destinar ao pagamento das dívidas. Sem essa clareza, você pode comprometer o dinheiro necessário para coisas essenciais. Para isso, é importante você identificar:

• quais são as dívidas que estão em aberto;
• quais os prazos e as taxas de juros;
• há quanto tempo você não paga e o nível de urgência. 

Renegocie dívidas

Os credores podem oferecer acordos facilitados, como descontos na negociação de dívidas. Negociar contas que você não paga há muito tempo é a melhor opção para tirar o nome dos órgãos de proteção.

Não tem ideia de como fazer isso? Com a gente isso é muito mais simples! Nossa plataforma digital te ajuda a quitar dívidas, em um processo totalmente online e sem custos.

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Controle de despesas

Reduzir as despesas é fundamental para restaurar a sua saúde financeira. Reduzir os gastos permite que você libere mais dinheiro para pagar suas dívidas.

O primeiro passo para isso é se concentrar em pagar por coisas essenciais, como moradia, alimentação e saúde. Essa é a hora de reduzir ou até mesmo eliminar gastos desnecessários, como aquelas comprinhas por impulso ou no cartão de crédito. 

Crie um plano de pagamento

Com organização, disciplina e as estratégias certas, você pode enfrentar suas dívidas e sair de vez do endividamento. Se você não sabe ou tem dificuldades em traçar um planejamento financeiro, fazer um curso de educação financeira pode ser a solução!

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Como reestruturar suas finanças após quitar dívidas?

Depois de quitar suas dívidas, o passo mais importante de todos é não criar dívidas novas! Parece meio óbvio, mas essa é a realidade de muitas pessoas.

Esse é o momento para começar uma reserva de dinheiro. Aproveite também para avaliar e mudar comportamentos que te levam ao endividamento — idas frequentes ao shopping e ter muitos cartões podem ser vilões do seu dinheiro!

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