Conta poupança: tudo o que você precisa saber

Sumário

• O que é a conta poupança?
• Como funciona a conta poupança?
• Quais as diferenças entre a conta poupança e a conta corrente?
• Quais as vantagens da conta poupança?
• Quais as desvantagens da conta poupança?
• Existe cobrança de taxa para manter a conta poupança?
• Como encerrar a conta poupança?
• Para quem é indicado abrir uma conta poupança?
• Como abrir uma conta poupança?

O que é a conta poupança?

A conta poupança é um tipo de conta bancária voltada para guardar dinheiro, permitindo que o saldo seja investido e gere rendimentos ao longo do tempo. Ela é utilizada principalmente por quem deseja economizar ou fazer uma reserva financeira, ganhando juros sobre o valor depositado.

Os bancos são obrigados a não cobrar tarifas para as aplicações ou para a manutenção da poupança. Além disso, os juros da conta poupança para pessoas físicas são isentos de Imposto de Renda.

Como funciona a conta poupança?

A conta poupança funciona como um investimento de baixo risco. O dinheiro depositado gera lucros baseados na taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira, e também pela Taxa Referencial (TR), definida pelo Banco Central.

Desde 2012, o rendimento da conta poupança funciona assim:

• quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% sobre o dinheiro depositado + a Taxa Referencial (TR);
• quando a taxa Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a conta poupança rende 70% da Selic + a Taxa Referencial (TR).

O rendimento da poupança é calculado a cada 30 dias, contados a partir do dia do depósito, que é chamado de “aniversário” da poupança. Por exemplo, se você fizer um depósito no dia 5 do mês, o rendimento vai cair só no dia 5 do mês seguinte.

Quais as diferenças entre a conta poupança e a conta corrente?

A poupança e a conta corrente (CC) são dois tipos de contas bancárias com propósitos diferentes. A poupança é voltada para guardar dinheiro e gerar rendimentos, enquanto a conta corrente é para você movimentar dinheiro diariamente.

Ela é ideal para pagar contas, fazer compras e transferências. Ao contrário da poupança, a CC não gera rendimentos, costuma ter tarifas de manutenção e custos adicionais para serviços, como o TED (transferência eletrônica disponível).

Quais as vantagens da conta poupança?

Existem várias vantagens que fazem da poupança uma escolha popular, pois é perfeito para quem deseja economizar sem muitas complicações:

• facilidade para abrir e investir — a conta é fácil de abrir, sem a necessidade de comprovação de renda ou análise de crédito. Além disso, não tem tarifas de manutenção, o que torna acessível para todos os bolsos;
• liquidez diária — o dinheiro depositado na poupança pode ser sacado a qualquer momento, sem perder o valor principal investido. O que é ótimo quando se precisa de dinheiro para emergências;
• segurança com o FGC — os depósitos em poupança são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250.000,00 por instituição financeira e CPF. Ou seja, você tem segurança financeira em casos de falência do banco;
• investimento de baixo risco — a poupança é um investimento de renda fixa, com risco mínimo. Portanto, é uma opção segura para quem prefere não se expor às variações do mercado financeiro.

Quais as desvantagens da conta poupança?

Apesar de suas vantagens, a conta poupança tem o rendimento mais baixo entre os investimentos. Principalmente em cenários de alta inflação ou de taxas de juros baixas, como quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano.

Enquanto isso existem outros investimentos que podem gerar mais lucro e ainda são seguros, como CDB (certificado de depósito bancário) e Tesouro Direto. 

Existe cobrança de taxa para manter a conta poupança?

Não, as instituições financeiras estão proibidas de aplicar qualquer taxa ou tarifa de manutenção aos clientes que possuem apenas uma conta poupança. Ademais, não há cobrança de impostos. Portanto, os ganhos da caderneta estão isentos de Imposto de Renda.

Como encerrar a conta poupança?

Para finalizar a conta poupança, basta sacar todo o montante acumulado e comunicar o término à agência.

Também é aconselhável solicitar um comprovante de encerramento, mesmo que não haja taxas de manutenção. Este processo assegura que a instituição formalize o fechamento da conta, prevenindo problemas futuros ou cobranças indevidas.

Para quem é indicado abrir uma conta poupança?

Abrir uma conta poupança é indicado para pessoas que desejam começar a economizar agora. Ou seja, é um investimento perfeito para iniciantes que preferem evitar riscos financeiros e que ainda estão aprendendo sobre finanças.

Aliás, como a poupança não exige análise de crédito nem comprovação de renda, é uma ótima opção para jovens, menores de idade ou pessoas com o nome sujo.

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Leia também: a importância da educação financeira.

Como abrir uma conta poupança?

Abrir uma conta poupança é bem simples e pode ser feito tanto em uma agência bancária quanto online, por meio de aplicativos.

O primeiro passo é escolher a instituição financeira onde quer abrir a conta. Depois disso, siga os seguintes passos:

1. reúna os documentos necessários, como identidade com foto, CPF e comprovante de residência recente, pode ser conta de água, luz ou telefone. Alguns bancos podem existir comprovante de renda;
2. em seguida, vá até uma agência do banco com os documentos em mãos e preencha alguns formulários. Se for pelo app do banco, busque pela opção de abertura, preencha seus dados e envie fotos dos documentos digitalizados;
3. após a análise dos documentos e dados pessoais, você precisará assinar o contrato de abertura da conta, que pode ser digital;
4. alguns bancos podem exigir um depósito inicial para ativar a conta, então verifique qual é o valor mínimo;
5. após a abertura da conta, você receberá o número da sua conta, a agência e, às vezes, um cartão físico. Com esse cartão, você pode fazer saques e consultas em caixas eletrônicos e agências.

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