Consequências de ter o nome sujo: tudo o que você precisa saber

• Quais são as consequências de ter o nome sujo?
• Quais são os direitos da pessoa com nome sujo?
• Como limpar o nome sujo?

Quais são as consequências de ter o nome sujo?

As consequências de ter o nome sujo vão além da restrição de crédito. Descubra como essa condição pode afetar diversos aspectos do seu cotidiano.

Dificuldade para ganhar crédito

Ter o nome sujo significa estar negativado em órgãos de proteção ao crédito por inadimplência. Isso diminui o seu score de crédito e traz diversas restrições.

Isso porque bancos e instituições financeiras no geral negam pedidos de empréstimos para pessoas com o nome sujo, pelo risco de não pagamento.

Aprovar novos cartões de crédito também fica difícil e, se conseguir, será com limite baixo. O cheque especial também pode ser cancelado ou reduzido e você pode ter restrições até no crediário de lojas.

Maiores taxas para aluguel de imóveis

Quem tem nome sujo enfrenta maiores taxas ao alugar imóveis pelo risco percebido pelos proprietários e imobiliárias.

Dessa forma, para compensar o risco, são exigidas garantias adicionais, como fiadores com bom crédito, depósitos de caução mais caros ou seguros-fiança mais altos do que o normal.

Outra consequência de ter o nome sujo é o acesso restrito a imóveis de qualidade ou localizações mais desejáveis, o que limita as suas opções de moradia.

Reprovação em processos seletivos de emprego

Problemas com nome sujo podem dificultar a aprovação em vagas de empregos quando se fala no setor financeiro, bancário ou outra área sobre gestão de dinheiro.

Algumas empresas possuem políticas internas que exigem que funcionários em cargos sensíveis tenham um histórico financeiro limpo.

Dificuldade em realizar sonhos para o futuro

As dificuldades financeiras e as restrições impostas pelo nome sujo podem causar muito estresse e ansiedade. Afinal de contas, a falta de crédito pode limitar a capacidade de realizar diversos planos pessoais ou familiares.

Assim, o sonho de comprar uma casa, abrir um negócio ou fazer uma viagem fica distante. Além disso, não é raro que problemas financeiros causem tensão e conflitos nas relações familiares.

Penalidades judiciais

Outras consequências de ter o nome sujo são as penalidades legais com a Justiça. No geral, os credores podem entrar com ações judiciais para cobrar dívidas.

Dessa forma, o tribunal pode ordenar a penhora de bens de quem deve, como imóveis, veículos e outros ativos valiosos, para satisfazer a dívida. Isso pode resultar na perda de propriedades e bens pessoais.

Quando a pessoa negativada falece, a família também pode ser impactada pelas dívidas deixadas em aberto. Ou seja, herdeiros podem receber menos ou nada se as dívidas forem grandes, podendo perder bens, como imóveis, para pagar o valor do débito.

Por isso, antes que uma dívida chegue ao ponto de uma execução judicial, é sempre importante tentar negociá-la com o credor.

Quais são os direitos da pessoa com nome sujo?

Mesmo que você esteja com o nome sujo, ainda tem vários direitos garantidos por lei. É importante que você conheça e os exerça para minimizar os impactos negativos dessa situação. Vamos conhecer os principais direitos? Acompanhe:

• aviso: de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, você deve ser notificado por escrito, no mínimo, 10 dias antes que seu nome seja negativado. O objetivo é resolver a dívida antes da inclusão nos cadastros de inadimplentes;
• cobranças não abusivas: você não pode ser submetido à intimidação, ameaças ou qualquer forma de constrangimento. Além disso, a sua inadimplência não pode ser divulgada a outras pessoas, como parentes e amigos;
• cobranças em horários adequados: as cobranças devem ser feitas em horários comerciais e de forma respeitosa, evitando incômodos desnecessários. Ou seja, sem cobranças à noite, nos finais de semana ou feriados;
• negociação ou renegociação das dívidas: você pode negociar dívidas diretamente com os credores para buscar condições mais favoráveis de pagamento. Alguns exemplos são os feirões de renegociação ou plataformas online de autonegociação;
• reabilitação de crédito: após a quitação, os credores têm um prazo de até cinco dias úteis para informar aos órgãos de proteção ao crédito, que devem “limpar o seu nome” dos registros.

Como limpar o nome sujo?

Limpar o nome sujo por meio de plataformas de autonegociação pode ser uma forma bem conveniente de pagar suas dívidas de uma vez.

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