Como limpar o nome sujo em 4 passos

• Como saber se meu nome está sujo?
• Como limpar meu nome?
• Quanto tempo leva para o nome ser limpo após pagar a dívida?
• Quais são as consequências de ter o nome sujo?
• 3 dicas de como manter o nome limpo
• O que fazer se meu nome continua sujo mesmo depois de pagar a dívida?
• É possível limpar o nome sem pagar as dívidas?

Como saber se meu nome está sujo?

Por meio da nossa ferramenta você pode verificar se seu nome está sujo. É bem simples e você pode acessar 100% online da sua casa.

Em apenas alguns cliques você consulta seu CPF e identifica as dívidas que contraiu com as nossas empresas parceiras — bancos, lojas e instituições financeiras. Você pode ver valores atualizados do débito e taxas de juros, tudo isso de graça!

Basta escolher o melhor acordo para você, as condições de pagamento e, então, limpar seu nome.

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Como limpar meu nome?

Restabeleça sua credibilidade financeira aprendendo como limpar seu nome. Descubra as ações necessárias para sair do vermelho.

1. Consulte seu CPF

Antes de tudo, faça uma consulta gratuita para verificar quais dívidas estão registradas em seu nome. Pela nossa plataforma você descobre pendências esquecidas e ainda encontra as empresas que estão dispostas a negociar dívidas por valores acessíveis.

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2. Organize suas finanças

Faça um levantamento de suas receitas e despesas para entender sua situação financeira. Identifique quais dívidas são mais urgentes ou têm maior impacto negativo e concentre seus esforços nela.

Para ajudar a colocar em ordem seu orçamento, você pode aproveitar o nosso curso de educação financeira gratuito e online.

3. Negocie suas dívidas

A principal forma para limpar seu nome é por meio da negociação de dívidas. Portanto, entre em contato com as empresas credoras para negociar condições de pagamento, como parcelamento, desconto para pagamento à vista ou redução de juros.

4. Cumpra os acordos e pague as dívidas

Este é o momento de cumprir os prazos e valores acordados. Lembre-se de que a pontualidade é essencial para limpar seu nome. Após a quitação da dívida, o credor deve solicitar a remoção do seu nome dos órgãos de proteção ao crédito.

Quanto tempo leva para o nome ser limpo após pagar a dívida? 

Depois de pagar a dívida, o prazo para seu nome ser limpo nos órgãos de proteção ao crédito é de até 5 dias úteis, segundo o Código de Defesa do Consumidor.

Se o prazo passou e seu nome ainda aparece sujo, entre em contato com a empresa credora para corrigir a sua situação.

Como limpar meu nome de graça?

Você pode limpar seu nome de graça na nossa plataforma online de negociação de dívidas. Mas, se depois de 5 anos a sua dívida prescreveu, o credor não pode mais manter seu nome negativado.

Além disso, se a restrição foi feita indevidamente, como em casos de fraude ou se estão cobrando valores já quitados, você tem o direito de exigir a retirada sem qualquer custo.

Para resolver, consulte seu CPF no nosso site e veja quais dívidas estão registradas. Se encontrar algo errado ou dívida caducada, por exemplo, entre em contato com a empresa credora ou faça uma reclamação no Procon.

Como limpar o nome judicialmente?

A via judicial é necessária quando seu nome foi registrado indevidamente e a empresa se recusa a corrigir. Para limpar o nome judicialmente, o primeiro passo é reunir provas, em seguida, você pode procurar um advogado ou a Defensoria Pública para entrar com uma ação na Justiça.

Isso pode acontecer se a dívida já foi paga, se foi fruto de fraude — como golpes e clonagem de documentos — ou se a cobrança não tem fundamento. Nessas situações, além de limpar seu nome, você pode até conseguir indenização por danos morais.

Quais são as consequências de ter o nome sujo?

Ter o nome sujo significa que o seu CPF está negativado em órgãos de proteção ao crédito. Isso acontece quando você não paga uma dívida dentro do prazo e a empresa credora decide registrar essa pendência em seu nome.

Esse registro é uma forma de alerta para outras empresas sobre a sua inadimplência e pode trazer vários impactos negativos. Veja quais são!

Dificuldade no acesso ao crédito

Bancos, financeiras e outras instituições podem recusar pedidos de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito. Além disso, caso consiga crédito, as taxas de juros oferecidas podem ser bem mais altas pelo risco de inadimplência.

Restrição para abrir conta bancária

Algumas instituições podem recusar a abertura de novas contas correntes ou oferecer serviços limitados. Por exemplo, você pode perder ou ver diminuir o cheque especial. E se tiver algum cartão de crédito, o banco pode reduzir o seu limite de crédito já existente.

Problemas na contratação de serviços

Empresas de consumo, como telefone, internet, entre outros, podem recusar a contratação de novos serviços devido a dívidas não pagas.

Dificuldade para alugar imóveis

É comum que locadores e imobiliárias façam consultas ao CPF da pessoa e, então, recusem o aluguel com base em dívidas pendentes. O mesmo acontece com financiamentos imobiliários.

Estresse emocional e ansiedade

Receber ligações de cobrança e pressão de credores pode aumentar os níveis de ansiedade, gerando um estado de alerta constante. Discussões sobre dinheiro podem se tornar frequentes em casa, gerando conflitos no seu ambiente familiar.

3 dicas de como manter o nome limpo

Depois da limpeza do CPF, vem a hora de manter o nome limpo na praça! Afinal, isso é essencial para garantir uma boa saúde financeira e evitar novos problemas que afetarão sua vida e saúde mental. Vamos conhecer algumas dicas para ter o nome limpo?

1. Tenha um planejamento financeiro

Crie um orçamento financeiro para controlar suas receitas e despesas. Dessa forma, anote tudo que ganha e tudo o que gasta. Defina prioridades, dando preferência a despesas essenciais e evitando o excesso de gastos supérfluos, por exemplo:

• comer e beber em restaurantes;
• assinaturas de streaming e TV a cabo;
• trocar aparelhos eletrônicos sem necessidade;
• uso excessivo de táxis ou aplicativos de transporte;
• gastar muito em presentes de aniversário, Natal e outras datas.

São muitos os exemplos, por isso, é fundamental conhecer seu perfil de gastos.

2. Faça uma reserva com dinheiro extra

Gastos inesperados podem surgir a qualquer momento, como despesas médicas, reparos no carro ou emergências em casa. Ter uma reserva financeira evita o endividamento por conta dessas situações.

Portanto, todo dinheiro extra que entrar ou economias que tiver, separe para ter um fundo de emergência quando precisar.

3. Vigie o uso do cartão de crédito

O cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil se usado corretamente, mas também pode levar a problemas financeiros se não for bem administrado. Por isso, evite atrasar o pagamento das faturas, pois podem resultar em aumento das taxas de juros.

Além disso, defina um limite de gastos mensais para as dívidas de cartão de crédito, baseado no seu orçamento e capacidade de pagamento. Antes de fazer uma compra grande, pense por pelo menos um dia para avaliar se ela realmente é necessária.

O que fazer se meu nome continua sujo mesmo depois de pagar a dívida? 

Primeiro, confirme se o pagamento foi processado corretamente e se já se passaram 5 dias úteis para a atualização. 

Depois, consulte seu CPF para verificar se a restrição continua ativa. Se o nome continuar sujo, entre em contato com a empresa credora para descobrir o motivo e pedir a regularização. 

Caso ela se negue a limpar seu nome, registre uma reclamação no Procon. Se ainda assim não tiver retorno, você pode recorrer à Justiça para garantir seus direitos.

É possível limpar o nome sem pagar as dívidas?

Sim, em algumas situações é possível limpar seu nome sem pagar a dívida. Se a negativação já tem mais de 5 anos, a dívida caduca e deve ser retirada dos cadastros de inadimplência — embora ela ainda conste no Banco Central.

Também é possível contestar as cobranças indevidas, fraudes ou erros no registro. Nesses casos, você pode solicitar a limpeza do seu nome sem precisar pagar a dívida.

• Veja também: vale a pena pagar dívida caducada?

Conte com o Pagou Fácil para limpar o seu nome

Agora você já sabe que monitorar seu CPF é a melhor forma para limpar o nome e evitar um novo grau de endividamento.

Você pode consultar seu CPF com regularidade na nossa plataforma e negociar dívidas que estão atrapalhando o seu score de crédito. Não perca tempo! Quite suas dívidas em poucos minutos e mude sua vida financeira de uma vez.

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