Como aumentar o score: conheça 8 dicas práticas

Sumário:

• O que é considerado na hora de definir a pontuação do score?
• Como consultar meu score?
• Por que meu score não aumenta?
• 8 dicas de como aumentar o score
• Simplifique sua vida financeira com o Pagou Fácil
• Perguntas frequentes (FAQ)

O que é considerado na hora de definir a pontuação do score?

O score de crédito é utilizado por empresas e instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito, já que indica ao mercado se você é um bom pagador. Mas afinal, quais são os fatores que influenciam diretamente a pontuação? 

A seguir, vamos detalhar os principais critérios usados para definir o score de crédito.

Compromisso com o crédito

Esse é um dos fatores mais importantes. Ele analisa seu comportamento quanto ao pagamento de empréstimos e financiamentos já adquiridos. Ou seja, se você tem histórico de honrar seus compromissos no prazo, isso impacta positivamente seu score.

Histórico de pagamentos

O histórico de pagamentos considera a regularidade com que você paga suas contas, especialmente as de crédito. Dessa forma, manter as contas em dia e pagar todas as faturas no prazo ajuda a construir um bom histórico e, consequentemente, aumentar o score.

Dívidas em aberto

Dívidas que estão em atraso, especialmente aquelas que já foram registradas em órgãos de proteção ao crédito, afetam diretamente a sua pontuação. Por isso, regularizar essas pendências é essencial para evitar que seu score caia.

Tipos de créditos

Por fim, a diversidade dos créditos que você utiliza também conta na hora de avaliar o score. Um mix saudável de crédito pessoal, financiamento de imóvel, empréstimos e o uso controlado de cartão de crédito podem indicar que você tem controle sobre diferentes tipos de dívidas — o que contribui para melhorar o score.

Como consultar meu score?

Consultar seu score é fundamental para entender como está sua situação financeira e em quais pontos ela pode melhorar. A boa notícia é que essa consulta pode ser feita de forma rápida e gratuita por meio da nossa plataforma. Para consultar seu score:

1. acesse o site de uma plataforma especializada;
2. faça um cadastro gratuito ou entre com seus dados;
3. digite seu CPF e veja sua pontuação atual.

Por que meu score não aumenta?

Se você tem seguido boas práticas financeiras, mas seu score não está aumentando, é possível que haja pendências ou erros que precisam ser corrigidos. Verifique se:

• existem dívidas em aberto, gerando o tal “nome sujo”;
• seus dados cadastrais estão atualizados;
• você não está solicitando crédito com muita frequência;
• suas contas estão sendo pagas em dia.

Pode ser que seu score demore um pouco para refletir essas melhorias, já que ele é calculado com base no histórico dos últimos meses.

8 dicas de como aumentar o score

Agora que você entendeu o que pode influenciar o score, é chegada a hora de aumentar a sua pontuação. A seguir, apresentamos 8 dicas práticas para você aumentar sua pontuação.

1. Negocie suas dívidas e limpe seu nome

Este é o primeiro passo para retomar o controle da sua vida financeira. Ao negociar suas dívidas, você melhora seu histórico de crédito e seu score começa a subir. Para isso, basta consultar seu CPF ou CNPJ com o Pagou Fácil e identificar o que precisa ser quitado ou negociado.

2. Mantenha as contas em dia

O compromisso com o crédito é o fator de maior peso na hora de calcular o score. Por isso, é importante ser pontual no pagamento das faturas e empréstimos. Faça um planejamento financeiro mensal e coloque as contas em débito automático. Essas duas práticas te ajudam a fomentar um histórico financeiro positivo.

3. Tenha contas no seu nome

O aumento do score está diretamente ligado à consistência nos pagamentos. Mas para que esses pagamentos em dia fiquem registrados no seu histórico financeiro, é importante que você tenha contas atreladas ao seu CPF — como água e energia elétrica. Isso ajuda a mostrar seu comportamento de pagamento, contribuindo para aumentar a pontuação.

4. Faça compras no crédito (com moderação)

Pagamentos em espécie, à vista ou no débito não são contabilizados para o score, uma vez que o que vale é o compromisso com o crédito. Então, o ideal é priorizar as compras no cartão de crédito. Mas cuidado com os excessos! Use até 30% do seu limite de crédito para mostrar controle financeiro e não comprometer sua pontuação.

5. Evite parcelar a fatura do cartão de crédito

Apesar de muitos bancos oferecerem a opção de parcelar a fatura do cartão de crédito, tornar isso um hábito recorrente pode trazer danos à sua pontuação. Parcelar a fatura pode aumentar as taxas de juros, dificultar o pagamento das próximas parcelas e causar endividamento. Tudo isso impacta negativamente no seu score.

6. Não solicite muito crédito de uma vez

Toda vez que você solicita um novo cartão de crédito, financiamento ou empréstimo, a instituição financeira checa seu histórico de solicitação por meio do CPF. Pedir vários créditos em pouco tempo pode indicar dificuldades financeiras. Por isso, mantenha as solicitações dentro de sua capacidade de pagamento.

7. Mantenha seus dados atualizados

Uma dica de ouro na hora de buscar um aumento do score de crédito é manter um bom relacionamento com as instituições financeiras e os birôs de crédito. Para isso, além de pagar as contas em dia, é preciso atualizar seus dados nas plataformas, incluindo contato e renda. A prática ajuda a evitar problemas no seu score. 

8. Consulte o Cadastro Positivo

Por fim, o Cadastro Positivo funciona como uma espécie de currículo financeiro para as empresas, que podem consultar seu score e verificar sua responsabilidade financeira por meio dele. Dessa forma, manter-se ativo e atualizado na ferramenta mostra responsabilidade financeira e pode melhorar seu score.

Simplifique sua vida financeira com o Pagou Fácil

Agora que você conhece as principais dicas para aumentar o seu score, é hora de dar o primeiro passo! 

Aqui, você pode consultar seu CPF e começar a negociar suas dívidas de forma rápida e segura. Essa é a melhor maneira de limpar o nome e melhorar seu histórico de crédito.

Perguntas frequentes (FAQ)

Quanto tempo leva para aumentar o score?

O tempo para aumentar o score varia de acordo com suas ações financeiras. Melhorar a pontualidade nos pagamentos e limpar seu nome pode demorar algumas semanas para começar a refletir no score.

Como aumentar 100 pontos no score?

Seguir boas práticas financeiras, como pagar as contas em dia, renegociar dívidas e manter o Cadastro Positivo, pode ajudar a aumentar seu score significativamente. Não há uma fórmula exata, mas a consistência nas ações é o caminho para o sucesso.

Colocar CPF na nota aumenta o score?

Sim, colocar o CPF na nota fiscal ajuda a construir um histórico de consumo, o que pode ser considerado pelos birôs de crédito na hora de calcular o score.

O que é score turbo?

O score turbo é uma ferramenta que acelera a atualização da pontuação de crédito. Ao pagar uma dívida registrada, a pontuação pode ser atualizada em poucos dias.