Como quitar dívidas com bancos: guia completo

Sumário

• Como identificar as dívidas com banco?
• Quais são as principais causas das dívidas com banco?
• O que pode acontecer em caso de não pagamento de dívida ao banco?
• Como negociar dívidas com banco?
• Como se prevenir de novas dívidas com o banco?

Como identificar as dívidas com banco?

É sempre importante acessar os aplicativos do seu banco para encontrar informações sobre suas dívidas, como saldo devedor, prazos e taxas de juros.

No entanto, é bem comum se deparar com dívidas ou contas bancárias esquecidas, até mesmo compras antigas ou cartões de crédito de lojas que você nem lembra. Para identificar essas dívidas você pode fazer uma consulta do seu CPF.

No Pagou Fácil, por exemplo, você tem uma ferramenta gratuita e 100% online onde você pode identificar dívidas com diversas empresas, incluindo bancos. Em poucos minutos você encontra sua pendência e ainda pode receber propostas de renegociação de dívidas.

Uma das grandes vantagens de negociar dívidas online é não precisar sair de casa e passar pela dor de cabeça de enfrentar filas de banco, não é mesmo?

Para se livrar dessa e saber se você tem alguma pendência, basta adicionar seu número de CPF ou CNPJ, escolher o melhor acordo para você e selecionar o formato de pagamento. Consulte seu CPF grátis no Pagou Fácil!

Quais são as principais causas das dívidas com banco?

As causas das dívidas com bancos variam de acordo com a situação financeira e o comportamento de cada pessoa, é claro.

Mas, segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil (Serasa), as principais dívidas dos brasileiros são de cartão de crédito e bancos. As causas mais comuns para contrair essas dívidas bancárias são:

• desemprego ou perda de renda — a falta de uma fonte de renda estável dificulta o pagamento de dívidas. Esse problema já é uma crise atual no Brasil. Em 2024, a taxa de desemprego chegou a 7,9%;
• falta de organização financeira — gastar mais do que se ganha, não ter um orçamento e não acompanhar os gastos mensais é uma das principais causas de inadimplência;
• compras para amigos e parentes — 4 a cada 10 pessoas no Brasil já pediram empréstimos em nome de outra pessoa. Mas essa prática é muito perigosa, uma vez que a falta de acordos formais pode fazer a pessoa não pagar ou cumprir os prazos;
• falta de planejamento — quando se fala em vida financeira, é muito importante planejar com antecedência e ficar atento aos prazos. Isso porque é possível ficar com nome sujo depois de 30 a 90 dias sem pagar;
• doenças e planos de saúde — gastos com saúde podem forçar a pessoa a recorrer a empréstimos ou cartão de crédito. A morte repentina de um membro da família também é uma das principais causas de dívida com banco.

O que pode acontecer em caso de não pagamento de dívida ao banco?

A inadimplência com o banco pode ter várias consequências sérias a longo prazo. Isso porque uma pequena dívida pode acumular diversos juros, gerando dívidas altas com bancos e afetando seu score de crédito.

Quando isso acontece, você fica com o famoso “nome sujo”, sendo impedido de conseguir empréstimos, fazer financiamentos de imóveis ou receber qualquer cartão de crédito.

Além disso, se a dívida continuar, o banco pode entrar com uma ação judicial para cobrar o valor devido. Dessa forma, é possível bloquear a sua conta bancária para reter o saldo disponível como garantia de pagamento da dívida.

Como negociar dívidas com banco?

Agora, falemos de estratégias e programas direcionados para ajudar você a negociar suas dívidas, sair do vermelho e recuperar suas capacidades financeiras. Acompanhe!

Refinanciamento

O refinanciamento de dívidas é quando você faz um novo empréstimo para pagar uma dívida existente, mas dessa vez com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos. Isso pode reduzir os valores mensais e tornar mais fácil o pagamento.

Por exemplo, quando você tem um empréstimo pessoal com uma taxa de juros alta, você vai no mesmo banco e busca um novo empréstimo pessoal com uma taxa mais baixa e usa os fundos para quitar o empréstimo antigo.

No entanto, é preciso muito cuidado e analisar se vale mesmo a pena fazer isso no seu caso, pois pode gerar mais uma dívida desnecessária. 

Feirões de renegociação

Outra forma de limpar o nome é por meio dos feirões de renegociação divulgados em grande escala pelos bancos.

Esses eventos são organizados em parceria com entidades governamentais, com o objetivo de oferecer condições especiais para inadimplentes.

Durante o feirão, os clientes são atendidos por representantes do banco prontos para negociar as condições de pagamento.

Recuperação de crédito com Pagou Fácil

Quer um jeito ainda mais fácil de quitar dívidas sem sair de casa? O Pagou Fácil é uma plataforma 100% online que auxilia na recuperação de crédito, oferecendo descontos de até 99% nas dívidas com bancos.

Com apenas uma consulta gratuita ao seu CPF, é possível negociar parcelas e quitar os débitos, aumentando seu score de crédito.

Como se prevenir de novas dívidas com o banco?

Saiba como quitar dívidas com bancos e evitar novos endividamentos por meio de quatro passos simples:

1. defina limites de gastos — registre todas as suas fontes de renda e categorize todas as suas despesas mensais e fixas, como aluguel e alimentação. Depois, defina limites de gastos para cada categoria e siga o orçamento com rigor;
2. use o crédito com responsabilidade — sempre que possível, pague a fatura do cartão de crédito completa, para evitar os altos juros dos “pagamentos mínimos”; além disso, só use o cartão quando realmente precisar;
3. crie uma reserva de emergência — destine uma parte de sua renda mensal para criar um fundo de emergência. Isso ajuda a lidar com despesas inesperadas sem recorrer a novos empréstimos;
4. monitore seu CPF regularmente — por fim, é importante monitorar com frequência seu score de crédito para detectar fraudes ou dívidas não reconhecidas.

Para te ajudar no monitoramento do seu CPF, você pode contar com o Pagou Fácil. Ficou curioso? Saiba como funciona para negociar dívidas!