Dívidas de cartão de crédito: como quitar e evitar novas

Sumário:

• É possível negociar dívida de cartão de crédito?
• Como renegociar uma dívida de cartão de crédito?
• O que acontece se não pagar a dívida do cartão de crédito?
• Quem deve cartão de crédito pode ser cobrado judicialmente?
• Quantos anos para dívida de cartão de crédito perder validade?
• Como pagar a dívida de cartão de crédito?
• Como evitar dívidas de cartão de crédito?
• Renegocie sua dívida com Pagou Fácil

É possível negociar dívida de cartão de crédito?

Sim, sem sombra de dúvidas! Porém, as alternativas variam conforme o banco, como descontos para pagamento à vista ou parcelamentos com prazos definidos.

Algumas empresas oferecem descontos de 80% do valor da dívida ou até mais, a depender do período, como acontece nos feirões de renegociação anuais; enquanto outras oferecem apenas condições especiais de parcelamento com juros reduzidos.

Mas nada disso importa se você não der o primeiro passo: entrar em contato com seu credor e verificar as opções disponíveis no seu caso. Fez isso? Então, siga o seguinte processo.

Como renegociar uma dívida de cartão de crédito?

Siga este passo a passo:

1. anote suas contas: não precisa ser numa planilha complexa, pode ser em um bloco de papel ou naquela agenda que você adora. O importante é anotar todos os seus gastos fixos e detalhar valores, datas e juros aplicados;
2. converse com o seu banco: entenda o débito e verifique as opções disponíveis para quitá-lo. Esse passo é importante, então, seja sincero sobre com o que pode arcar ou não, assim o banco te oferece as melhores chances de limpar seu nome;
3. leia a proposta com cautela: não se precipite. Verifique qual proposta se encaixa no seu salário e nos seus planos antes de decidir;
4. feche o acordo: após esclarecer todas as dúvidas e entender a proposta completamente, guarde uma cópia do contrato por escrito.

Não sabe se o seu caso é adequado para renegociação? Consulte o seu CPF e descubra quais opções se encaixam no seu perfil.

Consulta de CPF

O que acontece se não pagar a dívida do cartão de crédito?

• Nome sujo: quando se está inadimplente e com o nome sujo, suas oportunidades são limitadas, então esqueça a ideia de ter um novo cartão, alugar ou comprar imóveis, e, em casos mais graves, você pode até ter dificuldades em conseguir um emprego;
• dívidas e mais dívidas: se você não paga as dívidas de cartão de crédito, os juros acumulam e, consequentemente, a dívida aumenta. No fim, uma compra que deveria ser quitada em 6 meses pode acabar durando anos;
• descontos no salário: o banco pode descontar as dívidas na sua conta corrente, se ela estiver vinculada. Isso se aplica apenas quando essa opção está no contrato de compra, por isso é tão importante ler as letras miúdas antes de assinar qualquer documento.
• ação judicial: além das cobranças constantes, o banco pode tomar medidas severas, como ações legais e visitas de cobradores, que podem tornar sua rotina um verdadeiro estresse.

Quem deve cartão de crédito pode ser cobrado judicialmente?

Sim, mas depende do tipo de dívida que você tem. Em caso de dívida de anos sem acordo fechado, o banco pode recorrer à Justiça, o que pode resultar no bloqueio de suas contas, CPF ou até na venda de bens para quitação.

Quando o processo judicial começa, até 30% do seu salário pode ser penhorado para quitar a dívida, se a parcela for referente à sua conta corrente. Portanto, é importante encontrar soluções para o problema antes que as coisas saiam do controle.

Quantos anos para dívida de cartão de crédito perder validade?

Depois de 5 anos, a dívida é considerada prescrita, ou seja, perde validade e as instituições não podem mais abrir um processo judicial contra você, porém, ela não desaparece.

Então, mesmo após o fim da janela judicial, seu nome pode continuar negativado, o que dificulta o acesso a novas cartas de crédito. Logo, é ideal que você busque ajuda para que a inadimplência não atrapalhe sua estabilidade financeira no futuro.

Como pagar a dívida de cartão de crédito?

Há algumas formas de agilizar o pagamento:

• pegue empréstimos mais baratos: considere alternativas como crédito consignado e empréstimos pessoais, que têm taxas de juros menores que as do cartão;
• tenha uma reserva financeira: se tiver dinheiro guardado, avalie usá-lo para quitar a dívida;
• organize as finanças: planeje seus pagamentos e utilize aplicativos de controle financeiro para ajudar a monitorar despesas e evitar novos débitos;
• renda extra é primordial: aproveite um talento ou hobby para ganhar dinheiro adicional. Cada centavo conta para sair do vermelho.

Se você realmente não tem como pagar suas dívidas neste momento, fale com um especialista. Buscar suporte é sempre uma boa ideia!

Como evitar dívidas de cartão de crédito?

• Controle os gastos: evite gastar além do que pode pagar ao final do mês;
• pague o valor total: nada de deixar saldo pendente. Pagar apenas o mínimo do cartão pode se tornar uma armadilha perigosa;
• parcele somente o necessário: evite parcelas longas e se for às compras, priorize pagar à vista;
• crie um orçamento: planeje seus gastos mensais, definindo limites para cada categoria de despesa;
• tenha uma poupança de emergência: prepare-se para imprevistos e evite recorrer ao cartão em situações urgentes.

Renegocie sua dívida com Pagou Fácil

Sair das dívidas do cartão pode parecer um desafio e tanto, mas com as estratégias certas e um pouco de conhecimento, dá para resolver!

Para te ajudar nisso, temos condições flexíveis e um jeito fácil de renegociar suas dívidas com vários bancos parceiros, incluindo o Itaú. Vem com a gente e comece sua jornada rumo a uma vida sem problemas financeiros!

Com este guia na mão, você já tem tudo o que precisa para dar aquela reviravolta nas suas finanças. Pronto para mudar sua vida financeira?

Negociar dívidas com Pagou Fácil